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"계란을 한 바구니에 담지 말라"…PB업무의 기본이죠 !

조류인플루엔자(AI)로 계란값이 폭등하고 있다. 심지어 닭도 아닌 계란마저 미국산을 수입하게 됐는데 참으로 생소한 경험이긴 하다. 오늘의 주제는 계란, 아니 포트폴리오다. 포트폴리오를 얘기할 때 가장 쉽게 떠올리는 말이 “계란을 한 바구니에 담지 말라”다. 포트폴리오를 구성한다는 것은 투자 위험을 최소화하기 위해 주식 등을 분산 투자한다는 의미를 갖는다. 요즘과 같은 시기에 계란 심부름을 갔다가 하나의 봉투에 담아 잔뜩 깨지게 된다면, 가계 경제를 책임지는 어머니의 노여움 지수는 몹시 올라갈 것이다.포트폴리오의 개념PB 업무를 수행함에 있어 필수적으로 알아둬야 할 내용 중 하나가 포트폴리오다. 포트폴리오(portfolio)란 투자자가 여러 자산에 분산 투자하는 것을 의미한다. 투자자는 투자 목적에 따라 주식, 채권, 부동산, 금, 은 등 다양한 자산에 투자해 한 곳에 투자할 경우 생길 수 있는 위험을 피하고 투자수익을 극대화할 수 있다. 예를 들어 위험과 기대수익률이 각각인 A주식과 B주식 중 하나를 골라서 투자하기보다는 자산을 나눠 두 주식 모두에 투자함으로써 위험을 낮추고 안정적인 수익을 추구할 수 있다.투자와 포트폴리오 수익률투자는 미래의 더 큰 가치를 기대하고자 현재의 소비를 미루는 행위라 할 수 있다. 결국 그런 투자를 결정함에 있어 적절한 보상을 고려하게 되고, 이를 요구수익률이라 지칭한다. 이는 투자자가 자금의 투자나 공여에 대해 요구하는 수익률로 기회비용의 성격이 강하다. 기업가치평가에 있어서는 자기자본비용의 개념으로 쓰인다. 포트폴리오의 전체 수익률을 나타낼 때는 개별자산 수익률의 가중평균수익률(weighted average rate of return)을

"한경 금융NCS를 수업과 연계…학생·교사 만족도 높아요"

(3) 평택여자고등학교2017년 새 학기부터 일선 특성화고교에 국가직무능력표준(NCS) 실무 교과가 확대 적용된다. 일선 특성화고교들은 벌써부터 어려움을 호소한다. 정부가 금융분야에서 가르치라고 한 특성화고 실무 모듈의 범위가 워낙 방대하기 때문이다. 특성화고교를 방문해 학교 현장의 이야기를 들어보는 시리즈를 마련했다.평택여자고등학교는 1954년 개교한 62년 전통의 학교다. 평균 내신점수 170점대의 우수한 학생들이 입학하며 일반계와 특성화고가 같이 운영되는 종합고 형태다. 보통과 24개 학급, 특성화 12개 학급 등 36개 학급으로 구성돼 있다. 총 학생수는 1228명이다. ‘지혜롭고 예절 바른 세계 속의 명덕인’이라는 교훈 아래 학생들의 학력 향상을 제일의 목표로 하고 있다.서광돈 교장은 “학생들이 노력하는 마음가짐, 책임감, 인성을 두루 갖출 수 있도록 육성하고 있다. 이런 교육 방침의 효과로 우리은행, 기업은행, 삼성생명 등 주요 금융회사에 다수의 학생이 취업하고 있다. 또한 재직자 전형을 통해 선취업 후진학을 할 수 있도록 안내하고 있다”고 말했다.평택여고는 이번 겨울방학부터 NCS 집중교육을 시작했다. “올해부터 NCS 교과과정을 2개에서 3개로 늘려 사무행정, 회계실무, 금융실무를 교육한다”고 설명한 서 교장은 “금융실무 과정은 한경 금융NCS를 적극 활용할 계획이며 20명으로 구성된 금융반도 30명으로 늘릴 것”이라고 덧붙였다.이 학교는 기존 금융자격증을 중심으로 교육해오다가 NCS 실무교과 확대 적용에 따라 최근 한경 금융NCS를 수업에 활용하고 있다. 특히 창구사무, 기업영업, 카드영업으로 구성된 파트A를 중심으로 정규수업 및 방

재무설계 업무는 적합성·적정성 파악이 기본

PB업무의 기본은 고객의 자산관리이다. 즉 고객이 가지고 있는 자산(돈)에 대하여 본인의 목적에 맞게 적절한 금융상품에 배분하여 원하는 결과(목돈마련, 차량구매, 주택구입 등)를 얻도록 해주는 것이다. 이러한 것을 어려운 용어로 ‘재무설계’라 한다.재무설계의 이해공부를 잘하기 위해서는 목표수립 및 실행이 필요한 것처럼 재무설계도 고객의 목적에 따라 목표를 정하고 설계한 후 실행하는 것이 중요하다. 따라서 금융기관의 PB는 고객의 현재 재무상태를 진단하고 원하는 목표를 달성할 수 있도록 전체 과정을 세밀하게 실행하고 살펴주는 역할을 해야 한다. 아래 그림을 보면 재무설계의 개념을 쉽게 이해할 수 있다.투자성향 파악하기투자성향 파악은 영어로 ‘Know your customer rule’이라고 칭하며 한국말로는 ‘고객 알기제도’ 혹은 ‘고객 파악제도’라고 부른다. 재무설계의 이해에서 살펴본 것처럼 구체적인 목표를 정하는 것보다 앞서서 진행해야 하는 것이 고객의 투자성향을 파악하는 것이다.예를 들어 어떤 사람이 보수적이라고 한다면 그 사람에게 위험이 큰 상품을 권유하면 안 될 것이며 반대로 모험을 즐기고 진취적인 사람에게는 이러한 상품을 권유하는 것이 가능할 것이다. 모든 금융기관은 이러한 ‘고객 파악제도’를 통하여 정확하게 고객의 성향을 파악하고 투자성향에 맞는 상품을 추천 한다. 이러한 투자성향 파악 시 지켜야 할 몇 가지 원칙을 살펴보면 다음과 같다.(1) 적합성의 원칙적합성의 원칙이란 해당 고객이 투자권유 대상에 적합한지 아닌지를 구분하는 것을 말한다. 즉 일반투자자인지 혹은 전문투자자인지를 우선 구분하고 면담질

"금융 명문고로 변신…'NCS 방과후 수업' 도입했어요"

한경금융NCS 특성화고를 가다 (2) 경기국제통상고등학교2017년 신학기부터 일선 특성화고교에 국가직무능력표준(NCS)실무 교과가 확대 적용된다. 일선 특성화고교들은 벌써부터 어려움을 호소한다. 정부가 금융 분야에서 가르치라고 한 특성화고 실무 모듈의 범위가 워낙 방대하기 때문이다. 창구사무, 기업영업, 카드영업, PB, 외환무역금융을 모두 가르치려면 시간이 모자란다. 특성화고교를 방문해 이야기를 들어보는 시리즈를 마련했다.경기도 부천시에 위치한 경기국제통상고등학교(이상규 교장·사진)는 국제통상외국어과, 국제경영정보과, 국제관광경영과, 국제회계정보과 등 4개 학과를 두고 있다. 글로벌 시대에 걸맞은 전문가로 육성시키기 위한 교육과정이다. 경기도내 특성화 고교 중 상위권에 있는 명문이다. 취업을 희망한 학생 중 73%가 취업에 성공했다. 금융권으로 취업한 학생이 6명이나 된다.2학년을 대상으로 금융일반 교과를 가르치는 국제경영정보과 이지은 선생님은 학교에서 NCS 수업을 강화하기 위해 노심초사하고 있다. 이지은 선생님은 “앞으로 모든 채용이 NCS 기반으로 이루어지기 때문에 NCS 관련 실무 교과를 확대 편성하여 운영될 계획”이라고 말했다. 방과후 과정도 NCS 채용을 대비해 전공 분야별로 편성해 운영할 예정이라고. 이 선생님은 방과 후 수업으로 ‘한경금융NCS 1종’을 채택했다. 취업을 목표로하는 ‘잡드림’반 2학년 학생들이 대상이다. 창구사무 파트를 집중적으로 가르치고 있다. ‘내가 만약 은행원이라면?’ 이라는 마음가짐을 갖도록 교육하는데 초점을 둔다. 매주 발행되는 한국경제신문 생글생글의 금융NCS 코너와 금융경제

400조 PB시장…의사소통 능력이 좋아야 PB로 성공한다

TV나 드라마를 보면 가끔 고급스럽게 꾸민 은행내 사무실이 나온다. 은행 지점의 시끄러운 창구보다 실내장식과 분위기가 매우 좋다. 단정하게 차려입은 직원이 부자로 보이는 고객과 상담하는 장면을 본 적이 있는가. 이런 서비스를 PB(Private Banking)서비스라고 한다. 상품명을 PB라고 부르지만 상담역을 PB라고 칭하기도 한다. 요즘 은행들은 일정 금액 이상을 가진 예금자에 한해 이런 서비스를 제공한다.PB업무란?일정 금액 이상의 자산을 보유한 부유층을 대상으로, 기본적인 은행 업무 이외에 다양하고 포괄적인 자산관리 및 상담 서비스를 전문가를 통해 제공하고 일정한 수수료를 얻는 서비스를 말한다. (최근에는 IT와 금융이 결합된 핀테크와 같은 기술을 통하여 꼭 부유층이 아니어도 서비스를 받을 수 있다.) 실무에서 PB의 의미는 자산관리 업무를 수행하는 전문적인 직원을 뜻하며 보통 세무사나 공인회계사 혹은 일정 자격증을 보유한 사람이다. 증권사에서는 PB라는 용어보다는 WM(Wealth Manager)이란 용어를 주로 사용한다.PB의 역할우리나라 PB시장 규모는 대략 400조원으로 추산된다. 이러한 규모의 자산관리 시장에서 PB의 역할은 어떤 것일까? 하나씩 살펴보자.1) 개인고객 영업(지점)개인고객 영업은 일선 은행창구에서 볼 수 있는 업무로 정기예금적금, 출납, ATM, 어음 교환, 판매 및 수납 대행, 투자 일임 등의 업무를 취급하는 것을 말한다. 우리나라의 경우 은행의 주수익원이 예금과 대출 중심이며 수익률은 크지 않다. 따라서 최근 은행들은 펀드 판매나 교차 상품판매 등에 주력을 하고 있다. 추가적으로 카드 및 가계 대출 업무 처리 및 사후 관리, 창구 거래와 상품 마케팅 활동 등을 수행하고 고

"금융 명문고로 변신…'NCS 방과후 수업' 도입했어요"

(1) 인천금융고교2017년 신학기부터 일선 특성화고교에 국가직무능력표준(NCS)실무 교과가 확대 적용된다. 일선 특성화고교들은 벌써부터 어려움을 호소한다. 정부가 금융 분야에서 가르치라고 한 특성화고 실무 모듈의 범위가 워낙 방대하기 때문이다. 창구사무, 기업영업, 카드영업, PB, 외환무역금융을 모두 가르치려면 시간이 모자란다. 특성화고교를 방문해 이야기를 들어보는 시리즈를 마련했다.한국문화콘텐츠고등학교(인천 연수구 위치)는 20017년 인천금융고등학교로 바뀐다. 인천을 대표하는 금융명문 특성화고로 도약하겠다는 야심찬 계획이다. 기존의 애니메이션을 기반으로 한 문화콘텐츠 특성화 분야 중심에서 금융·사무행정 분야로 특화한다는 전략이다.신학기부터 인천금융고교는 금융과, 사무행정과, 애니메이션과의 교과과정을 NCS에 적합한 직무능력을 갖출 수 있도록 맞춤형 교육과정으로 편성해서 운영할 예정이다. 홍민화 부장 선생님은 “NCS 적용 이전에 취업한 학생들은 금융 자격증을 바탕으로 금융기관 지원이 가능했으나 최근에 공기업 및 은행에서 NCS직무능력 기반으로 학생들을 채용하고 있는 현실을 반영해 방과후 NCS수업을 편성했다”고 말했다. 특히 2018년 NCS실무교과가 전면시행된다는 점도 고려한 결정이다.인천금융고는 지역 명문학교로 거듭나기 위하여 금융권 취업에 관심 있는 학생들을 모아 ‘금융영재반’을 구성하고 있다.금융NCS의 주요 분야인 창구사무와 카드영업 등의 실무교과를 반영하기에 앞서 관심있는 학생들이 수업으로라도 공부기회를 얻을 수 있도록 하자는 취지다. 영재반의 한주희 학생은 “한경 금융NCS 1종은 기존 펀드, 텔러 등

최준원의 자연계 논술 노트 (283)