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진로 길잡이 기타카드 영업의 기본은 카드 상품을 아는데서 시작
현금 없는 사회가 가져다 주는 가장 긍정적인 효과로 지하경제 규모의 축소를 들 수 있다. 대표적인 비현금화 수단으로 신용카드를 들 수 있는데, 2000년부터 카드 사용자에 대한 소득공제 및 각종 혜택을 통해 비약적인 발전을 이뤄 왔다. 앞서 은행 창구사무 업무를 소개할 때도 신용카드의 구조 및 현황 등 개괄적인 내용에 대해 간단히 살펴보았다. 이번 호부터는 NCS 능력단위 ‘카드 영업’에 해당하는 업무와 관련해 보다 구체적으로 알아보고자 한다. 신용카드 사업은 일반 은행계뿐 아니라 기업계, 유통계 등 다방면에서 폭넓게 운용되고 있다. ‘플라스틱 머니’ ‘제3의 통화’로 불리는 신용카드는 이제 떼려야 뗄 수 없는 우리의 일상이 돼 버린 만큼 미래의 금융인을 꿈꾸고 있다면 꼭 알아야 하는 분야다.◈신용카드의 기능신용카드의 기능은 현금이나 수표 등 다른 결제수단과의 차이점 및 차별성을 부각시키고 더욱 세분화해 만족도를 높이는 데 있다. 현대 사회에 있어서 신용카드는 크게 소비자 신용 기능과 지급 기능을 골자로 한 기본 기능과 외환 및 우대 등의 부가적 기능으로 구분할 수 있다. 소비자 신용 기능이란 신용카드사가 고객에게 신용을 공여해 주는 것으로, 은행의 신용 대출은 상대적으로 까다롭고 절차가 복잡한 반면 카드사의 신용 공여 상품은 자금 조달과 운영 시간 면에서 유리한 점이 많다. 신용카드의 지급 기능은 분실이나 도난으로부터 안전하지 못한 현금이나, 본인의 주 활동지역에서만 통용되는 수표나 어음의 단점을 극복할 수 있다. 그 밖에 신용카드 부가 기능으로는 신분표시 기능, 외환 기능, 정보수집 기능, 우대 기능 등이 있다.◈ 신용공여
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학습 길잡이 기타최준원의 자연계 논술 노트 (275)
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진로 길잡이 기타
금융NCS1종 기업영업 테스트
문제 다음 중 신용 평가의 비재무적 점검 항목에 해당하지 않는 것은?① 경영자의 경영 방침② 기업 내부의 노사 관계③ 업계의 지위④ 재고 자산 수준해설 재고 자산 수준은 재무상태표(B/S)에 속하며 따라서 재무적 점검 항목에 해당한다.정답 ④문제 세계 3대 신용평가 기관이 아닌 것은?① 무디스(Moddy’s)② 스탠더드앤드푸어스(S&P)③ 피치(Fitch)④ 한국신용평가(kisrating)해설 한국신용평가는 국내 3대 신용평가 기관 중 하나이다.정답 ④문제 아래 설명에 해당하는 신용평가 등급으로 옳은 것은?[원리금 지급 확실성이 높지만 장래 급격한 환경 변화에 따라 다소 영향을 받을 가능성이 있음]① AAA ② A ③ BBB ④ CCC해설 AAA에서 D까지 10개의 등급 체계 중 A등급에 대한 설명이다.정답 ②
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진로 길잡이 기타기업 신용평가는 재무적·비재무적 분석 모두 적용해야
경제 뉴스를 보면 부실 대출에 대한 이야기가 자주 나온다. 시기마다 대상 기업은 바뀌지만 주요 이슈는 '부실 위험이 있는 회사에 고객의 돈을 대출해줬다'는 것이 핵심이다. 신용 평가로는 분명히 부적절한 기업이지만 대출을 해줬기 때문에 '부실 대출'이 발생한 것이다. 위의 사례들은 그만큼 은행에서 신용 평가가 중요하다는 반증이다. 은행 업무의 기본, 자본시장의 큰 주춧돌인 '신용 평가'에 대해 알아보자.신용 평가 정의와 업무 흐름신용 평가란 신용 조사, 사업성 검토 등의 방법으로 기업의 재무적, 비재무적 사항에 대한 현황과 전망을 종합적으로 분석하는 업무다. 미래 채무 상환 능력 정도와 예상 부도율의 크기를 평가해 투자자 혹은 이해 관계자가 이해하기 쉽도록 신용 등급을 결정한다. 즉 은행은 신용 평가를 통해 투자 위험의 불확실성 축소(정보 비대칭 완화), 의사결정 비용 절감 등의 효과를 보며 고객의 예금 자산을 더욱 안전한 기업에 대출하는 데 활용할 수 있다. 신용 평가는 기업이 대출하는 과정에서 이뤄지는 업무 단계이므로 아래 그림을 참고해 은행의 전체적인 여신 업무 흐름을 생각하면서 이해하면 쉽다.신용 평가 점검 항목신용 평가의 기준이 되는 요소는 무엇일까? 보통 학생들은 ‘재무적 요소’만 중요하다고 생각하기 쉽다. 그러나 좋은 기업은 ‘재무적 요소’로만 판단하기는 어렵다. 왜냐하면 제약 산업과 같이 장기간 투자가 요구되나 성공 시 엄청난 수익을 주는 산업의 경우 당장의 ‘재무적 요소’만 본다면 이익 발생이 어렵기에 신용 평가 점수는 낮을 수밖에 없다. 바로 이런 산업의 다양성, 전문성 등이 있기 때문에 &lsq
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진로 길잡이 기타
금융NCS1종 기업영업 테스트
문제 다음이 의미하는 여신 운용 원칙은 무엇인가?[금융기관은 자금의 유통을 담당하고 있으므로 생산력 증대와 국민 경제의 건전한 발전에 기여도가 높은 방향으로 운용해야 한다.]① 안정성 ② 성장성③ 공공성 ④ 수익성해설 공공성 측면에서 금융기관은 경제의 혈액이라고 할 수 있는 자금의 유통을 담당하고 있으므로 생산력 증대와 국민 경제의 건전한 발전에 기여도가 높은 방향으로 운용해야 한다.정답 ③문제 대출 금액의 상환 방식에 대한 설명 중 적절하지 않은 것은?① 만기 일시 상환은 이자 부담이 크고 원금을 한꺼번에 상환하는 것이 부담이 될 수 있다.② 원리금 균등 분할 상환은 원금과 이자를 대출 기간 동안 균등하게 나누어 상환하는 방법이다.③ 원금 균등 분할 상환은 매월 상환되는 원금이 늘어남에 따라 대출 잔액에 대한 이자가 줄어들어 부채 상환액이 매월 늘어나는 특징이 있다.④ 원리금 균등 분할 상환은 상환할 원금과 이자가 매월 일정하므로 재무 계획을 세우기에 용이하다는 장점이 있다.해설 원금 균등 분할 상환은 매월 상환되는 원금이 늘어남에 따라 대출 잔액에 대한 이자가 줄어들어 부채 상환액이 매월 줄어드는 특징이 있다.정답 ③문제 대출 금리와 관련된 다음 설명으로 옳지 않은 것은?① 대출 금리는 차주의 신용도, 담보, 상환 방법에 따라서 차이가 날 수 있다.② 변동 금리를 택한 경우 기준 금리가 인상되면 고객의 이자 부담이 줄어들게 된다.③ 대출 금리에서 CD금리, 코픽스 금리 등이 기준 금리로 활용된다.④ 유동성 프리미엄, 신용 위험 비용, 업무 원가 등은 가산 금리의 구성 항목이다.해설 변동 금리를 택한 경우 기준 금리가 인상되면 고
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진로 길잡이 기타여신 거래 때는 안정성·수익성·공정성이 잣대
로마 신화에선 비너스, 그리스신화에선 아프로디테. 바로 여신(女神)이다. 미모의 여자 연예인을 여신이라고도 부른다. 오늘 주제는 이러한 여신(女神)이 아니다. 흔히 대출로 통하는 여신(與信)이다. 금융기관이 고객에게 돈을 빌려주는 일을 지칭한다. 여신은 신용을 공여해주는 상행위다. 여신은 예금·적금 등을 취급하는 수신 거래와 더불어 은행에서 가장 대표적인 업무라고 할 수 있다.◈ 여신운용 원칙금융기관 내규상 신용 위험을 수반하는 신용 공여를 의미하는 여신은 기본적으로 안정성, 수익성, 성장성, 공공성의 원칙을 갖는다.여신의 안정성이란 대출금이 채권 보전에 지장 없이 안전하고 확실하게 회수되도록 운용해야 한다는 것을 의미한다. 수익성 원칙이란, 회수 안정성뿐만 아니라 대출을 통해 은행이 수익을 효율적으로 올려야 한다는 운용 원칙이다. 성장성도 갖추어야 한다. 은행 자체의 성장과 더불어 거래 기업의 성장에 기여할 수 있도록 운용해야 한다는 뜻이다. 공공성도 요구된다. 금융기관은 경제의 혈액이라고 할 수 있는 자금의 유통을 담당하고 있으므로 생산력 증대와 국민 경제의 건전한 발전에 기여도가 높은 방향으로 운용해야 한다.◈ 거래방식에 따른 여신 분류가계 여신은 거래 방식에 따라 개별 거래와 한도 거래로 구분할 수 있다. 개별 거래란 여신 약정액 범위 내에서 일괄 또는 분할하여 대출이 실행되는 거래 방식의 대출이다. 한도 거래란 한도 약정액 범위 내에서 채무자의 신청에 따라 여신을 건별로 실행하거나 상환하는 방식이다.대표적으로 통장 한도 거래방식이 있는데 이는 채무자의 예금 계좌에 대출 한도를 설정하고 약정 한도 및 기간 내에서 채무
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진로 길잡이 기타
1회 시험 주요 문제&해설(上)
파트B-PB영업 1. 다음에서 설명하는 PB(Private Banker)의 필요 역량은? [고객과 대면해 고객이 원하는 것을 해결해주는 업무를 수행하기 때문에 가장 중요한 역량이다. 따라서 대인관계기술의 향상을 통해 고객이 정말로 원하는 것을 찾을 수 있어야 한다.] ①직업윤리 ②의사소통능력 ③자기계발능력 ④문제해결능력 [해설] PB의 필요역량(의사소통능력, 문제해결능력, 자기계발능력, 직업윤리 등) 중에서 가장 중요한 역량인 ‘의사소통능력’에 대한 설명이다. 정답 ② 5. 다음 중 생애주기에 따라 적절하게 상담을 진행한 PB는 누구인가? ■ 갑: 사회초년기의 20대 A씨에게 우선적으로 결혼자금 마련과 독립 및 주거자금 마련을 권유하였다. ■ 을: 가족형성기의 30대 B씨에게 자녀 교육을 위한 학자금과 자녀결혼자금 설계를 해주었다. ■ 병: 가족성숙기의 50대 C씨에게 자녀 대학교육비 및 결혼자금 마련과 노후준비 설계를 해주었다. ■ 정: 노후생활기의 60대 D씨에게 은퇴 후의 생활을 위해 자동차 구입과 주택 넓히기를 권유하였다 ① 갑과 병 ② 갑과 정 ③ 을과 병 ④ 을과 정 [해설] 가족형성기의 30대에는 자녀양육자금, 주택구입자금을 설계하고 자녀성장기의 40대에는 자녀교육비, 주택 넓히기를 하고 노후생활기인 60대 이후에는 은퇴 후 생활 준비, 건강유지 및 병원진료비 대책을 수립한다. 정답 ② 9. ISA(개인종합자산관리계좌)에 대한 설명으로 옳지 않은 것은? ① 신탁형 ISA는 고객이 운용한다. ② ISA는 절세(비과세) 혜택을 누릴 수 있는 상품이다. ③ 일임형 ISA의 운용은 고객의 투자 성향에 따라 전적으로 전문가에게 위탁하는 형태이다. ④ 일임형 ISA는 은행과 증권사 모두 취
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학습 길잡이 기타최준원의 자연계 논술 노트 (274)