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진로 길잡이 기타
카드영업 문제
[문1] 신용카드 가맹점의 신용판매 절차를 순서대로 나열한 것은?<보기>가. 매출전표 작성나. 본인 및 서명일치 여부 확인다. 거래승인(신용카드 조회기, ARS, 인터넷 이용 등)라. 신용카드의 유효 여부를 확인하는 단계① 가→나→다→라② 가→다→가→라③ 라→다→나→가④ 가→나→라→다[문2] 신입사원은 신용카드 리볼빙을 활성화하는 방법과 마케팅 방안을 세울 줄 알아야 한다. 하지만 자칫 실적을 앞세우다 보면 신입사원이 무리한 방안을 짜는 경우도 많다. 다음 중 마케팅 방안으로 옳지 않은 것은?① 신청절차가 선행되어야 한다.② 인센티브를 제공하는 방법도 고려할 수 있다.③ 리볼빙 상환에 관한 정보제공은 간과해도 된다.④ 부가서비스 제공과 함께 홍보활동도 고려할 수 있다.[문3] 가상계좌 결제 제도는 요즘 많이 쓰인다. 가상계좌의 특성을 잘 이해하지 않으면 규정을 자주 위반하게 된다. 다음 중 옳지 않은 설명은?① 가상계좌 거래 가능 시간은 은행 영업시간인 오전 9시부터 오후 4시까지이다.② 가상계좌는 은행별로 1개만 등록 가능하며, 등록된 가상계좌는 모두 이용 가능하다.③ 고객 요청 시 가상계좌를 회원 일련번호와 연결하여 가상계좌에 입금 시 연결된 회원 일련번호에 의해 자동 회수처리됨을 원칙으로 한다.④ 실물 통장이 없으므로 국내 은행창구, 인터넷 뱅킹, 폰 뱅킹 등을 이용한 무통장 입금 방식으로만 입금 가능하다.[문4] 인턴사원 4명이 기업회원 카드를 발급하려고 한다. 이 중 1명만 제대로 알고 있다. 어떤 설명이 옳은가?① 철수: 사업자번호 기준으로 부서사업장은 청구단위가 될 수 없다.② 민호: 동일 부서사업장 내에서 회사별
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진로 길잡이 기타전국 7개 고사장에서 치러진 3회 금융NCS시험
제3회 한경금융NCS 시험이 지난달 25(토)일 서울 부산 대전 등 전국 7개 고사장에서 시행됐다. 제3회 시험 응시자 수는 지난 1회와 2회보다 크게 늘었다. 이는 금융NCS 부문에서 국내 최초로 민간자격을 획득한 한경금융NCS에 대한 관심이 점점 높아가고 있음을 의미한다. 3회 시험에서 출제된 문제 중 주요 문제를 골라 2회에 걸쳐 싣는다. 한경금융NCS관리위원회는 오는 10일 성적 분석 결과를 두 개의 홈페이지(www.금융NCS.com 혹은 www.fintest.or.kr)에서 발표할 예정이다. 제4회 시험은 오는 5월27일 치러질 예정이다.<창구사무>[문1] 은행원이 여러 곳으로부터 정보 제공 요청을 받았다고 하자. 금융실명법에 따라 정보를 제공할 수 없는 경우는?① 명의인이 전화로 요구를 해온 경우② 법원이 제출 명령 또는 영장에 의한 경우③ 법률에 의한 국정조사에 필요한 자료에 해당하는 경우④ 금융기관 내부 도는 다른 금융기관과 업무상 필요한 정보를 제공하는 경우[문2] 은행원은 금융실명거래 대상에서 제외되는 거래를 분명하게 알고 있어야 한다. 다음 중 실명거래 대상인 거래만으로 짝지어진 것은?<보기>가. 할인어음 거래 나. 각종 공과금의 수납 다. 200만원 무통장 송금 라. 실명이 확인된 계좌에 의한 계속거래① 가, 나 ② 가, 다 ③ 나, 다 ④ 다, 라[문3] 고객이 은행 직원에게 가계 여신 금리의 종류에 대해 문의하고 있다. 은행 직원이 한 설명 중 옳은 것은?① 혼합금리는 외부기관의 협약 등 별도의 기준에 의해 대출금리가 결정되는 금리이다.② 변동금리는 여신을 실행할 때 결정한 금리를 특별한 사정이 없으면 약정 만기일까지 동일하게 적용하는 금리이다.③ 수신금리·연동금리는 예·적금 등
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진로 길잡이 기타취업률 82%…지역 평균의 2배 훌쩍 넘어
(5) 광주여상개교 95년, 역사와 전통을 자랑하는 호남 사학의 광주여자상업고등학교는 여성인재를 배출한 명문 학교다. 글로벌비즈니스과, 글로벌금융과, 디자인과 등 3개 학과를 두고 있으며 작년 취업률은 81.5%에 달했다. 교육부가 발표한 광주지역 평균 취업률 35%의 2배가 넘는 압도적인 수치를 기록했다.취업부장인 박은주 교사는 광주여상을 졸업한 선배이자 선생님이다. 그는 “오랜 역사의 학교인 만큼 동문 네트워크가 활성화돼있다“며 ”사회에서 인정받는 선배들이 취업 강의를 꾸준히 해주고 있어 후배들의 취업에 큰 도움이 된다”고 말했다.올해부터 시행되는 특성화고교 NCS 교과과정 적용과 관련, 박 교사는 “학생들이 3년간 직업인으로서 갖추어야 할 전문지식과 직업기초능력을 중점적으로 가르치고 있다“며 ”실무능력은 물론 올바른 직업윤리를 갖추게 하는 데 목표를 두고 있다“고 밝혔다. ‘무엇을 알고 있나’ 보다 ‘무엇을 할 수 있나’에 중점을 두고 교육하려 한다는 설명이다. 이 학교는 수업과 산업현장 간의 교육 미스매칭을 줄이기 위해 세분화된 수업을 제공한다. 직무수행능력과 직업기초능력을 동시에 교육하기 위해선 잘 짜여진 수업이 필수라는 의미다. 이같은 교육계획을 토대로 광주여상 학생들은 한경금융NCS도 적극 활용할 계획이다. 창구사무 기업영업 카드영업 PB영업 외환무역금융 등 5개 과목에 걸쳐 직무수행능력과 직업기초능력을 검증하는 한경금융NCS가 취업률 향상에 도움이 될 것으로 보고 있기 때문이다.신익훈 연구원 shin85@hankyung.com
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진로 길잡이 기타PB는 주식투자의 기본을 잘 갖춰야 한다
프라이빗 뱅커(PB)는 자산을 배분하는 역할을 한다. 배분이라는 어려운 용어를 사용했지만 쉽게 말하면 고객을 위해 자산을 골고루 나눈다는 의미다. 앞서 부동산, 금융상품, 비금융상품 등을 살펴본 데 이어 오늘은 ‘자본시장의 꽃’이라고 할 수 있는 주식투자의 기본지식에 대해서 알아보자.왜 주식투자의 기본을 알아야 하나PB는 다양한 상품에 대해서 전문가가 돼야 한다. 고객이 어떤 상황에서 어떤 상품이 필요하고 어떻게 조정해야 하는지 머릿속에 마치 슈퍼컴퓨터처럼 체계적으로 정리할 수 있어야 한다. 그중에서도 주식시장은 경제, 환율, 기업의 수익성, 사회적 현상 등 거의 모든 경제적·비경제적 요소가 반영된다. 즉 한 나라의 모든 사회적·경제적 이슈가 융합돼 그 결과가 ‘주가지수’라는 형태로 나타나는 것이다.따라서 주가지수의 성격을 이해한다면 현재 경기 상황, 투자 유망 분야, 향후 전망 등에 관한 예측치를 유추해 볼 수 있어서 자산을 배분하는 PB 업무의 성격상 많은 도움을 받을 수 있다. 물론 예측이 잘 맞는다면 고객에게는 높은 수익을 안겨주게 된다.주식투자 이해를 위한 기본 지식첫째, 경기순환의 이해경기순환이란 현재의 경기 수준을 의미한다. 지금의 경제 상황이 호황기인지 아니면 불황기인지 등을 구분하는 것이다. 아래 그림을 통해 이해하면 쉽다.둘째, 경제지표의 이해GDP, 환율 등에 대한 이해를 말한다. GDP는 한 나라 안에서 일정기간 생산된 재화와 서비스의 총량을 의미한다. 우리나라의 경제가 좋다 혹은 수출이 잘된다라는 말은 바꿔 말하면 GDP가 높아진다는 의미로 이해할 수 있다. 결국 GDP가 높아진다면 변동성은 있겠지만 한 나
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진로 길잡이 기타
금융NCS 문제
1. 다음 중 주가지수의 성격이 다른 하나는?① 다우존스지수(DOW JONES)② 코스피지수(KOSPI)③ 나스닥지수(NASDAQ)④ 코픽스지수(COFIX)코픽스지수는 자금조달비용지수이며 주가지수와는 관련이 없다. 정답 ④2. 다음 중 주식투자의 기본지식이라고 볼 수 없는 것은?① 경기순환의 이해② 경제지표의 이해③ 기본적 분석의 이해④ 증권사에 대한 이해증권사에 대한 이해는 투자의 기본지식에 해당하는 것이 아니라 거래회사를 선택하는 문제와 관련된 사항이다. 정답 ④3. 다음 중 주식의 기본적 분석 지표에 해당하는 내용 중 성격이 다른 하나는?① PER ② PSR ③ PBR ④ ROEROE는 기업이 자기자본을 이용해 얼마만큼의 이익을 냈는지 수익성을 나타내는 지표로, 기본적인 가치를 측정하는 지표는 아니다. 정답 ④
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진로 길잡이 기타자산관리 업무자는 '절세 전략'을 꿰고 있어라
바야흐로 연말정산의 시기가 돌아왔다. 13월의 월급 또는 13월의 폭탄이란 말로 지난 연말부터 각종 언론 등을 통해 많이 다뤄지고 있다. 연말정산이란 급여소득에서 원천징수한 세액(세금)의 과부족을 연말에 정산·조정하는 것을 말한다. 오늘 다루고자 하는 것은 이러한 세금 관련 전반적인 사항에 관한 것이다. PB업무에 대한 이해는 물론 미래의 소득급여자로서 세금 부분은 꼭 알아두어야 하는 내용이다.세금의 의미세금이란 국가 또는 지방자치단체가 재정지출을 충당하기 위해 세법에 따라 개별적인 반대급부 없이 국민으로부터 부과·징수하는 것을 말한다. 다시 말해 국가의 유지와 국민생활의 발전을 위해 국민들이 소득 일부분을 국가에 납부하는 돈이라고 보면 된다. 일반적으로 매달 일을 하고 그로 인해 받게 되는 급여 중 일부를 나라에 지급하는 행위로 볼 수 있다. 앞에서 언급한 원천징수라 함은 소득을 지급하는 자(예-회사)가 미리 세금의 일부를 징수해 납세자(직원) 대신 납부하는 것을 의미한다.세금의 기능 및 효과세금의 기능은 크게 국가적인 측면과 개인적인 측면으로 나뉠 수 있다. 사실 개인적인 측면에서 세금은 실질적인 부의 감소(-) 효과를 가져오는 부분이기에 기능이라고 말하긴 어렵다. 다만 이러한 측면에서 세금을 합법적으로 줄이고자 세무전문가 및 PB의 역할이 필요한 것이다.세금의 분류 및 내용세금에는 과세 주체, 조세부담의 전가(납세자와 담세자의 일치 여부), 과세요건 및 세율의 구조 등에 따라 다양하게 분류할 수 있다.세무상담과 PB의 역할PB의 역할, 즉 자산관리 업무를 수행함에 있어 세무 분야의 사전 이해는 빼놓을 수 없다. 그러나 사실 PB가 세무
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진로 길잡이 기타비금융 자산인 부동산을 알아야 PB전문가가 될 수 있어요 !
금융권 취업에 관심 있는 대부분의 학생들은 ‘금융자산’이라는 용어는 많이 들어 봤을 것이다. 그러나 비금융자산은 생소하게 들릴 것이다. 금융자산은 현금, 펀드, 채권 등의 현금성 자산을 말하며, 비금융자산은 이러한 환금성이 뛰어난 자산을 제외한 것을 뜻한다. 통계적으로 우리나라 가구의 자산 중 비금융자산의 비중이 70% 이상 이고 그 중 90% 이상이 ‘부동산’에 집중되어 있다. 따라서 PB는 다른 어떤 상품보다 부동산에 관한 전문가가 되어야 한다.자산의 규모 및 자산구성PB는 고객의 자산을 컨설팅하고 적절한 포트폴리오를 제시하는 역할을 하므로 전체적인 흐름을 볼 수 있어야 한다. 우리나라 가구의 2016년 3월 기준 가구의 평균자산은 3억 6000만원이며 이중 금융자산은 26%(9천000만원 수준), 실물자산은 74%(2억6000만원)로 구성 된다. (출처 : 2016년 가계금융복지조사 결과) 즉 여러분의 부모님의 자산 중 가장 큰 것이 현금이 아닌 바로 여러분이 살고 있는 집인 것이다.이 표를 통해서 뉴스나 신문기사에서 금리 상승기에 왜 주택담보대출이 문제가 되는지를 간접적으로 이해할 수 있을 것이다. 우리나라 가구의 부동산 비중이 지나치게 높기 때문에 급하게 현금화하는 경우나 대출을 얻어서 집을 산 경우 문제가 될 수밖에 없다.부동산의 개념부동산은 크게 3가지 관점에서 규정해 볼 수 있다. 물리적 측면, 경제적 측면, 법적 측면이 바로 그것이다. 아래 표를 통해서 각각의 측면을 이해하면 조금 더 쉽게 개념을 잡을 수 있다.부동산의 특성부동산의 특성은 토지의 특성과 건물의 특성으로 구분할 수 있고 세부적으로 자연적 특성, 인문적 특성(이상 토지의 특성)과 비영속성, 생산가
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진로 길잡이 기타
제3회 한경금융NCS
은행들이 상반기 채용 일정 계획을 세우느라 분주하다. 주요 은행의 고용이 작년 하반기 30% 이상 줄어들었으나 올 상반기엔 하반기 보다 채용 분위기가 나아질 것으로 보는 시각이 많다.최근 취업난으로 인하여 고졸자를 비롯해 대학생과 경력단절 여성들이 은행텔러에 높은 관심을 보이고 있다. 하지만 시중에는 은행텔러 실무에 대한 직무이해 및 능력을 측정하고 면접에 대비할 수 있는 자격증이 전무한 상태이다.이에 따라 많은 예비 지원자들이 한경 금융NCS 1종 시험(파트A)에 도전하고 있다. 서울여상에 재학중인 김 모 양은 “기존 자격증들은 합격증만 제시할뿐 평가 기준이 없으나 금융NCS는 주요 업무에 대한 업무이해도와 직무능력의 수준을 표시해주기 때문에 큰 도움이 될 것이라고 생각해 한경금융NCS에 도전하기로 했다“고 말했다.한경금융NCS 1종은 은행텔러 준비생들의 높은 관심에 따라 고사장을 지방 2개로 늘렸다.