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저금리 시대…부동산 펀드·PEF 등 대안 투자상품 알아야

신문이나 뉴스를 보면 ‘저금리’시대 라는 이야기가 많이 나온다. 주변에서 “예금이자가 너무 적다”라는 푸념 섞인 이야기를 들어본 경험이 한 번쯤 있을 것이다. 그럼 대안은 없을까? ‘부동산 투자’라고 답하는 학생이 많을 것 같다. 그러나 부동산도 경기에 따라 상승과 하락을 하기 때문에 완벽한 대안이라고 할 수 없다. 결국 저금리를 극복할 수 있는 다양한 상품을 알고 있는 것이 해답이다.대안투자상품이란?기존의 주식이나 채권 등은 전통적인 투자대상들이다. 여러분의 부모님들이 가장 잘 아는 투자대상이다. 반면 대안 투자상품은 부동산, 원자재, 헤지펀드 등 새로운 자산을 중심으로 투자하는 금융상품이다. 여러분이 자주 보는 TV채널을 예로 들어 설명하면 예전에는 가요 순위를 보려면 꼭 정규 지상파 방송을 보아야만 했다. 그러나 지금은 케이블 채널을 통해서 하루 종일 가요 순위를 보고 들을 수 있다. 즉 전자가 전통적인 투자상품이라면 후자는 대안 투자상품이 되는 것이다.대안 투자상품의 특징대안 투자상품은 특징을 몇 가지 적어보면 다음과 같다. 전통적인 상품과 투자 대상이 다르기 때문에 우선 기존 상품에서 위험 요인이라고 할 수 있는 부분들은 반대로 기회요인이다. 예를 들어 보자. 기존 금융 상품인 주식은 가격이 상승해야만 수익을 거둘 수 있다. 반면 대안 투자상품은 주가가 하락하더라도 수익을 낼 수 있다. 둘째, 높은 수익률이다. 전통적인 상품과는 다른 전략과 다양한 전술을 활용하기 때문에 같은 펀드를 투자하더라도 대안 투자상품을 선택해서 투자하면 상대적으로 높은 수익률을 올릴 수 있다. 물론 높은 수익률을 위한 위험 부담도 있

최준원의 자연계 논술 노트 (282)

직무중심 교육과 채용은 따라가야 하는 대세

국가직무능력표준(NCS) 금융보험분야의 첫 민간자격증인 한경 금융NCS 1종이 11월12일 2회 시험을 치른다. 정부의 정책적인 방향에 의해 일선 “학교의 지도방향은 생각하지 않고 일률적으로 적용한다”는 등의 비판적인 목소리도 있으나 우리보다 앞선 선진국은(미국 일본 호주 등) ‘직무중심’으로 교육을 개편하고 진행을 했기에 우리도 거스를 수 없는 흐름이라고 생각한다. 따라서 이번 호는 시험을 1주일 앞두고 금융NCS 1종의 학습 필요성과 효과에 대해 설명하고자 한다.왜 금융NCS 1종이 필요한가?모든 특성화고등학교에서는 2017년부터 단계적으로 NCS실무교과를 1학년부터 수업실수에 포함해 진행해야 한다. 금융NCS 1종 및 금융권 취업과 관련해 컨설팅을 다니다 보면 현재 학교 선생님들이 과정이수계획 작성에 대해 매우 걱정하시는 모습을 볼 수 있다.예를 들어 보자. 산업인력공단의 금융/보험 분야 NCS학습모듈 중 ‘창구사무’분야의 경우 전체 이수 시간은 최소 350시간 이상, 14개의 능력단위로 구성된다. 이렇게 구성되면 현재 적용된 법정 학교수업일수(수업단위)를 통해서는 가르치는 것은 현실적으로 불가능하다.바로 이러한 대안으로 한국경제신문사가 개발한 것이 금융NCS 1종 시험이며 교재다. 요즈음 대세가 협업이라고 한다. 본인에게 제한된 역량을 협업을 통해 극복하고 상호 윈윈하는 것이다. 어떻게 보면 기업이나 일부 예술문화 분야에 어울릴 법한 용어이지만 일선 특성화고 교육에서도 이런 ‘콜라보’가 이뤄질 수 있다.즉 금융NCS 1종 시험의 경향과 금융NCS 1종 기본서를 활용한다면 일선 특성화고 수업시간에 이뤄질 창구사무, 카드영업, PB영업 등 분야의

은행 부수업무 중 금융위 신고 대상은 무엇인가?

중요한 월드컵 예선 경기표를 은행을 통해 사본 경험이 있을 것이다. 은행에서 표를 팝니다라는 광고문구를 본 적이 있을 지도 모른다. “왜 은행에서 운동경기 표를 팔지?”하는 궁금증을 가져본 적도 있을 것이다. 은행하면 사람들은 흔히 예금 및 대출 등을 떠올린다. 이를 우리는 은행의 고유 업무라고 한다. 은행이 하는 공과금 납부, 수입인지와 복권, 입장권 등의 판매 대행 등은 은행의 부수업무라고 부른다. 은행은 이처럼 주업무 이외에 부수업무도 많이 한다. 은행에 고마움을 가져도 될 듯하다. 은행의 부수업무는 우리가 생각하는 것보다 다양하다. 은행법에 의하면 은행은 주요 업무의 것을 부수업무라고 규정하고 이를 운영할 수 있도록 하고 있다.◈ 은행 부수업무의 개요부수업무란 은행이 고유업무를 영위함에 있어 자연히 부수되어 필요하거나 은행의 사회 경제적 기능을 충분히 발휘하는데 도움이 되는 업무를 말한다. 일반적으로 지급보증 업무, 보호예수 업무, 팩토링 업무 등이 이에 해당된다. 기본적으로 은행이 부수업무를 운영하기 위해서는 운영하려는 날의 7일 전까지 금융위원회에 신고하여야 하지만 일부 업무는 신고를 하지 않아도 운영할 수 있다.◈ 부수업무의 범위은행법 시행령(제18조, 부수업무의 범위 등)에 명시되어 있는 은행의 부수업무 범위는 다음과 같다.-금융위원회가 정하여 고시하는 기준에 따라 행하는 업무용 부동산의 임대-수입인지, 복권, 상품권 또는 입장권 등의 판매 대행-은행의 인터넷 홈페이지, 서적, 간행물 및 전산 설비 등 물적 설비를 활용한 광고 대행그밖에 금융위원회가 정하여 고시하는 은행의 부수업무로서, 채무의 보증이나 어음인수

최준원의 자연계 논술 노트 (281)

100문제로 직무수행·직업기초 모두 평가

금융NCS시험을 준비하는 응시자들에겐 많은 공부량이 큰 부담이 되는 게 사실이다. 인력을 채용하는 은행 등이 국가직무능력표준(NCS)에 따라 직무수행능력과 직업기초능력 두 가지를 모두 요구하기 때문이다. 은행 취업을 준비하는 응시자들로선 이들 두 가지 평가를 모두 준비할 수밖에 없다. 11월12일 서울 부산 대전에서 치러질 제2회 한경금융NCS 시험이 직무수행능력과 직업기초능력 평가 문제를 모두 담은 것은 응시자들이 시험 한 번으로 이들 두 가지 평가를 모두 대비할 수 있게 하기 위해서다.한경금융NCS 시험은 산업인력공단이 제시한 NCS의 학습모듈을 준수해 출제한다. 은행 등 금융영업과 관련한 학습모듈(ncs.go.kr)을 보면 금융NCS 시험은 5개 과목으로 구성된다. 창구사무, 기업영업, 카드영업, PB영업, 외환·무역금융에 대한 직무수행능력과 직업기초능력을 검증한다는 의미다.구체적으로 보면 직무수행능력 부문에서 5개 과목의 주요 지식을 먼저 검증한다. 창구사무 과목에선 신고처리, 전자금융 서비스, 금융소비자 보호, 입지금거래, 예금상품 세일즈 등 12개 능력단위가 포함된다. 기업영업 과목에선 가망기업 고객발굴, 대상기업 분석, 고객접촉활동, 거래약정 등 10개 단위다. 카드영업에선 개인영업, 기업영업, 제휴영업, 고객상담 등 9개 단위, PB영업에는 고객창출, 고객정보 수집 분석 등 9개 단위, 외환·무역금융에선 외환리스크 관리 등 5개와 무역금융 10개 단위, 수출신용장 통지, 양도 등 7개 능력단위다.한경금융NCS는 5개 과목에 모두 응시해 3급 이상을 받은 사람에 한해 민간자격법에 따라 등급을 부여한다. 특성화고 등은 PB영업이나 외환·무역금융을 배우지 않는 현실을

민간자격1호 한경금융NCS 제2회 시험 준비하는 교사 2인

전국 특성화고교들이 ‘민간자격 1호 금융NCS 시험’인 ‘한경금융NCS’ 제2회 시험 준비에 한창이다. 이미 서울여상 등 10여개 특성화고가 단체 응시 접수를 마쳤다. 단체 응시를 준비 중인 이장배 충주상업고 취업담당 교사와 조송이 광신정보산업고 교사를 만났다.“내년 응시자 크게 늘 것…미리 자격 따야”이장배 충주상고 교사“은행을 비롯한 금융회사들이 내년부터 본격적으로 NCS 채용을 늘려 나갈 계획이기 때문에 현재 1~2학년에게 NCS 교육을 별도로 시키고 있다.”이장배 충주상업고 취업담당 교사(사진)는 “금융권 취업을 목표로 하고 있는 학생을 중심으로 NCS 교육을 방과후 수업 등으로 하고 있다”고 소개했다. 충주상고는 지난 6월 치러진 제1회 한경금융NCS 시험에도 응시했다.이 교사는 “내년에는 금융NCS 자격증을 따려는 특성화고가 더욱 늘어날 것”이라며 “내달 12일 치러지는 한경금융NCS에 학생들이 응시해 자격증을 먼저 따놓을 필요가 있다”고 말했다. 그는 “NCS 기반 취업에 대비하기 위해 금융계 취업을 희망하는 학생들에게 방과후 수업과 시중은행 현장체험 교육을 하고 있다”고 말했다. 신한은행, 기업은행, 농협에 학생들을 보내 실무경험을 쌓도록 학교가 돕고 있다고 했다.충주상고는 이번 2회 한경금융NCS 시험에 20여명이 단체로 응시하기로 했다. 지난 1회 시험엔 16명이 응시했다. 그는 “한경이 제2회 시험에서 직무능력평가와 직업기초평가를 80 대 20 비율로 구성하기로 한 소식을 알고 있다”고 덧붙였다."고득점 위해 방과후 수업·현장실습 병행"조송이 광신정보산업고 교사조송이 광신정보산업

급여, 사업, 재산소득 등을 살핀 뒤 발급해야

최근의 통계를 보면 1인당 보유 신용카드가 2010년 4.7장으로 정점을 찍은 후 계속 감소 추세에 있다. 2015년엔 1인당 보유 신용카드가 3.4장이었다. 체크카드의 연말정산 공제 확대 영향도 있겠지만 이전보다 까다로운 발급 심사 및 휴면카드 자동 해지 등의 관리 제도가 영향을 준 것으로 풀이된다. 즉 신용카드 발급은 카드사의 신용평가 기준에 의해 각 개인 및 법인 사용자 등에게 신용을 공여(신용대출)하는 것이므로 심사 및 발급 관리가 필수적이며 중요한 요소다.신용카드 발급절차(개인회원)카드 발급은 접수 후 발급 불가 조회를 우선한다. 즉 카드 발급을 위한 고객 응대 시점에서 신용카드사의 회원 자격기준에 따라 회원가입 불가자(Knock-out) 여부를 전산으로 조회하여 카드 발급불가 고객을 사전에 판단하고 심사하는 과정을 거치게 된다.단 위의 프로세스를 통해서 본인확인->발급 불가 조회->카드신청서 제출 등의 단계를 진행했어도 결제능력 심사 과정에서 문제가 있다면 카드 발급이 거절될 수 있다는 것을 알아둘 필요가 있다.신용카드 발급기준신용카드 발급 조건은 결제능력(급여, 사업, 재산소득 등)이 가장 중요한 1차 기준이 된다. 이러한 기준에 맞는지 객관적으로 확인을 할 수 있고, 기준에 맞아야 발급이 가능하다. 카드사마다 개인의 신용등급을 평가하는 모델은 각각 다르기에 어떠한 기준으로 발급되고, 초기 한도가 정해지는 지는 불명확하다.금융감독원의 신용카드 발급기준을 살펴보면 신규발급은 신용카드 발급심사 기준일 현재 월 가처분소득이 50만원 이상이고 개인신용등급이 1등급에서 6등급 이내일 것(복수의 신용조회회사로부터 개인신용등급을 제공받으며, 제공 받은