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진로 길잡이 기타입금 방법
여러분은 신용카드를 사용하고 결제 대금을 지급할 때 본인의 예금 계좌와 연계한 자동이체로 처리할 것이다. 카드회사로서는 신용공여를 통해 대금을 회수하는 것이기에 이 과정은 매우 중요한 업무 중 하나다. 오늘은 ‘입금 방법’에 대해 알아보자.입금 방법의 이해① 자동이체입금 방법은 자동이체, 실시간 결제, 계좌 CMS 입금, 가상계좌 입금, 은행창구 결제 등으로 구분할 수 있다. 자동이체는 카드 사용자 대부분이 사용하는 것으로 제휴기관 자동이체, 금융결제원 CMS 자동이체, BC공동망 자동이체로 구분할 수 있다.CMS(cash management service)란=금융결제원이 이용기관과 국내 모든 은행 전산시스템을 상호 접속해 다수 은행과 거래하는 기업의 입·출금 관련 금융거래를 처리할 수 있도록 지원하는 서비스.② 실시간 결제카드사용자가 카드사에 유선 등의 수단을 통해 출금이체신청을 하면 실시간으로 인출해 카드대금으로 입금 반영하는 결제방법이다. 실시간 결제는 본인 확인 및 출금제한 사항 등을 확인해야 하며 결제는 반드시 본인 요청으로 이뤄져야 한다. 또한 창구마감 시간 이후 이중출금이 발생할 수 있으므로 해당 내용을 사전에 카드소지자에게 오해가 없도록 안내해야 한다.③ 계좌 CMS 입금결제금액을 카드사에 송금해 처리하고자 하는 카드사용자가 카드사의 CMS제휴은행에 가서 결제대금을 카드사에 무통장 입금하는 방법이다.④ 가상계좌 입금카드사용자에게 입금기능 전용의 회원 고유 가상계좌번호를 카드사에서 부여하고, 회원이 은행에서 해당 계좌로 무통장 입금하면 즉시 카드사에 입금 반영되는 입금방법이다.가상계좌를 통한 입금 시 카드사에서는 가상계좌번호의
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진로 길잡이 기타MS승인, IC승인, key-in 방식으로 거래를 승인
여러분이 카드를 사용하면 휴대폰으로 결제금액과 함께 ‘거래가 승인되었다’는 메시지를 받는다. 어떻게 이렇게 실시간으로 결제가 진행될까? 거래승인 및 가맹점 대금 지급을 공부해보자.거래승인이란?카드회원이 국내외의 신용카드 가맹점에서 물품 및 서비스를 구매하려는 경우와 ATM이나 은행 창구에서 단기 카드대출(현금서비스)을 받으려는 경우, 발급 카드사나 거래승인 대행기관이 회원의 상태를 검증한 뒤 거래할 수 있도록 승인(또는 거절)하는 과정을 말한다.여러분이 카드로 어떤 물건을 결제하는 경우 해당 가맹점은 카드조회기(CAT)와 전산망으로 카드 정보를 발급 카드사의 고객정보와 비교한 뒤 회원의 상태와 가맹점의 상태 등을 확인하고 승인-거절의 프로세스를 거친다.거래승인의 구분거래승인은 크게 승인 주체에 따른 구분과 정보 전송에 따른 구분으로 분류할 수 있다. 승인 주체는 일반 승인과 대행 승인으로 구분되며, 정보 전송은 MS승인과 IC승인으로 크게 구분된다.MS승인 및 IC승인이 모두 불가능한 경우 카드번호와 유효기간을 직접 입력하는 키인(key-in) 방식이 있으나 해당 방식은 보안이나 안정성 측면에서 MS승인보다 취약하다. 또 부정 사용에도 악용될 위험이 있어 우량 가맹점에만 제한적으로 허용된다. 최근에는 MS승인에 따른 피해 사례가 많아 IC카드 발행이 의무화되고 있다.거래승인 취소여러분이 상품을 환불하는 경우 혹은 결제 수단을 변경하는 경우 거래 승인은 취소된다. 승인 취소는 아래에 사항에 대하여 기본적으로 알아둘 필요가 있다.매출전표 매입이란?거래승인의 프로세스에 따라서 여러분이 서명한 매출 전표를 가맹점으로 제출받아 해당 거래 증
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진로 길잡이 기타신용카드 할부거래
신용카드 매출 구분신용카드 매출은 신용판매(일시불, 할부)와 단기 카드대출(현금서비스)로 구분된다. 일시불은 사용한 카드금액에 대해 지정된 결제일에 전액 지불하는 매출이며, 할부는 해당 이용금액을 할부 개월 수로 균등하게 분할 상환하는 방식의 매출이다.일시불은 여러분이 통상적으로 사용하는 방식(대중교통이용, 커피전문점 이용 등)이기에 이해하는데 어려움이 없을 것이다. 그러나 할부 및 현금서비스의 경우 세부적으로 알아두어야 할 사항이 있다.◆할부거래할부거래란 카드사용자가 특정 업체에 대해 2개월 이상의 기간에 걸쳐 3회 이상 분할해 지급하기로 한 거래를 말한다. (할부거래 등에 관한 법률용어를 사용하면 동산, 용역 등에 어려운 용어가 나오므로 여기서는 생략한다.)할부는 국내 신용카드 가맹점에서 거래금액 5만원 이상인 거래에 대해 사용이 가능하다. 할부기간은 통상적으로 2~36개월 내에서 운영하는 것이 일반적이며, 카드사별로 최장 운영기간은 차이가 있다. 할부거래에 따른 이자율은 고객의 신용도와 사용 금액 등의 요인에 따라 다르며 장기간 일수록 이자율을 높게 적용하는 경향이 있다. 할부거래에서 추가로 알아야 할 것이 ‘할부철회권’ 및 ‘할부항변권’이다.(1) 할부철회권이란?할부로 거래한 목적물의 하자 여부에 관계없이 계약서를 받은 날 또는 목적물을 인도받은 날로부터 7일 이내(방문판매, 통신판매, 전자상거래는 14일)에 할부계약을 취소할 수 있는 권리다. 이러한 할부철회권 행사는 거래일로부터 7일(방문판매 치 전자상거래는 14일) 이내에 서면(내용증명 3부)으로 물품을 구매한 업체에 철회의사를 전달해야 하며, 해당 업체가 수
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진로 길잡이 기타카드 가맹점 관리
지면을 통해 신용카드 가맹점을 여러 번 언급했다. ‘신용카드 당사자’라는 지면에서 가맹점의 개요 부분도 설명했었다. 가맹점의 개요, 프로세스, 분류 등에 대해 배웠다면 이번 시간에는 이러한 개념을 토대로 가맹점 관리 부분을 전체적으로 살펴보는 시간을 갖도록 하자.가맹점 관리란?신용카드 가맹점의 주요 사항을 변경하는 제신고 업무와 가맹점 거래정지, 해지를 관리하는 업무 전반을 말한다. 생글생글 589호에서 언급했던 신용카드 가맹점에 대한 설명과 그림을 바탕으로 생각하면 쉽게 가맹점 관리의 개념을 이해할 수 있다. 최근에는 카드사들이 가맹점 서비스를 두고 경쟁하고 있고 마케팅은 갈수록 치열하게 전개되고 있다. 이 부분도 잘 생각해야 한다.가맹점 제신고 업무제신고란 최초 가맹점 계약 당시와 달라지는 사항이 생길 때 실시하는 업무를 말한다. 세부적으로 중요한 업무와 일반 업무로 구분할 수 있다. 예를 들어 중요한 제신고 업무는 사업자번호, 결제계좌, 대표자 변경 등과 같은 것이 해당되며, 일반 업무로는 주소, 사업자명, 전화번호 등의 정보변경 거래가 있다. 이러한 가맹점 제신고시 카드사는 어떤 서류를 요구할까? 접수 대상 및 사업체 종류에 따라 아래와 같이 구분할 수 있다. 포인트는 가맹점의 중요 거래 변경 시 가맹점 제신고서, 결제계좌 사본, 대표자실명확인증표 등의 서류를 접수한 후 업무를 진행해야 한다는 것이다.가맹점 수수료율 조정가맹점 관리에서 제신고 업무를 제외하고 중요하게 보아야 할 것이 수수료 부분이다. 카드사는 사용자에게 신용 공여에 대한 수수료를 받는 것이 주된 수익 구조이다. 따라서 이러한 수수료는 카드사에 민감한 부
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진로 길잡이 기타은행들, 논술 없애고 NCS형 시험 앞다퉈 도입
은행 채용비리로 바뀐 채용 방식‘은행권 채용비리 사건’ 때문에 신입행원 채용이 상반기에 크게 위축되고 있다. 은행별로 차이는 있지만 채용 자체를 하반기로 미루는 경우가 적지 않다. 특징적인 현상은 채용 절차 중인 기업은행과 우리은행에서 볼 수 있듯이 주관식 평가를 폐지하고 객관적인 평가가 가능한 ‘필기시험’을 부활시켰다는 것이다. 상반기 은행 채용 이슈와 금융NCS 1종의 활용법에 대해 알아보자.상반기 시중은행의 경우 농협은행, 기업은행, 우리은행만이 신입 행원 채용을 했거나 진행 중이다. 특징을 정리해보면 이렇다.첫째, NCS 기반 채용이 확고하게 자리를 잡았다. 이 부분은 새롭지 않은 이슈라고 생각하는 학생이나 혹은 교사분들이 있을 수 있으나 그렇지 않다. 작년의 경우 논술이라는 요소가 있어서 반쪽짜리 NCS 채용이었다면 현재는 논술이 폐지되고 NCS직업기초능력과 직무수행능력을 중심으로 채용방식으로 변경하고 있기 때문이다. (농협의 경우 상반기에 논술시험을 시행했으나 하반기 이후에는 채용비리 근절을 위해 다른 은행들처럼 논술시험을 폐지할 확률이 높다.)직업기초·직무능력 형태로 뽑아둘째, 직무수행능력에 대한 평가가 확대되고 있다. 대부분의 은행들이 인적성 시험을 운영해왔고 최근에는 NCS직업기초능력 유형으로 적성검사시험 형태를 변경하고 있다. 그러나 NCS직업기초능력의 모듈만 가지고는 은행 업무와 연관지어 평가하는 것은 한계가 있다. 또한 변별력이라는 변수가 있다. 금리, 환율, 채권, 금융상품 등의 금융지식과 관련해 직무수행능력 평가가 확대될 수밖에 없으며 그에 대한 대비가 필요하다.셋째, 객관적 필기시험이 도
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진로 길잡이 기타"카드가맹점은 본인여부를 확인해야 하고"
신용카드 가맹점이란?신용카드 가맹점은 카드회원에게 신용카드로 물품 또는 용역을 제공하기로 한 카드사(은행) 또는 공동망 참여기관과 약정한 업체를 말한다. (가맹점 표준약관 ‘제2조 1항’ 참고) 가맹점과 관1`련된 흐름은 아래 그림을 통해 이해하면 쉽다.가맹점은 어떻게 구분?신용카드 가맹점을 이해했다면 이번에는 가맹점 구분이 필요할 것이다. 가맹점 구분은 계약 주체에 따른 분류, 매입 방법에 따른 구분, 가맹점 수수료 취득 시기에 따른 구분, 매출액에 따른 여신전문금융법에 따른 구분 등으로 분류할 수 있다.가맹점 구분은 각각의 항목에 따른 구분만 알고 있어도 충분하다. 다만 은행 취업을 준비하는 여러분들의 경우 매출액에 따른 여전법상 구분 항목은 알아두면 좋을 것 같아 약간의 내용을 보충하고자 한다.대형가맹점의 경우 직전 연도 1년 동안의 매출액이 3억원을 초과하는 개인 또는 법인 신용카드 가맹점을 말한다. (개인 또는 법인이 둘 이상의 신용카드 가맹점을 소유하고 있는 경우 각 신용카드 가맹점의 연간 매출액을 합산한 금액을 말한다.) 중소가맹점은 직전 연도 1년 동안의 신용카드 등의 매출액이 2억원 초과 3억원 이하 영세가맹점은 매출액이 2억원 이하인 가맹점을 말한다.가맹점의 모집 및 준수사항신용카드 가맹점의 가입 조건은 개인 및 법인사업자 등록을 마치고 가입 신청일 현재 정상 영업 중인 업체를 대상으로 한다. 단 신용관리대상 가맹점 업주, 요주의 인물, 은행연합회 신용관리대상 중 금융질서 문란자 등은 가입 제한이 된다. 가맹점 프로세스는 신청→관리→해지의 단계로 구분되며 모집의 경우 등록 및 가맹점 수수료율 등록 등의 절차를
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진로 길잡이 기타할인·가격·리볼빙·카드론·연회비 마케팅
은행 취업을 준비하는 많은 학생에게 “카드회사에서는 어떤 마케팅 활동을 하나요?”라는 질문을 던지면 대부분 대답을 못하거나 얼버무린다. 금융자격증 이론은 잘 암기하고 있지만 막상 실무적 활용 부분을 생각하지 못하기 때문이다. 오늘은 카드사의 다양한 마케팅 유형을 알아보자.유형별 마케팅 소개지난호 말미에 간단하게 카드사의 유형별 마케팅 종류를 언급했다. 설명 없이 간단하게 언급된 사항이기에 적절한 설명과 예시를 통해 조금 더 구체적으로 설명하면 아래와 같다.1. 할인마케팅할인마케팅이란 ‘물품이나 서비스의 가격을 시중보다 저렴하게 제공함으로써 고객의 카드 사용에 대한 로열티를 높이는 전략’이다. 예를 들어 여러분이 여행을 가기 위해 항공권을 구입한다고 했을 때 해당 항공사보다 저렴하게 구입할 수 있는 혜택을 준다면 이것이 할인마케팅이다. 카드사는 해당 혜택을 제공하고 소비자는 그 카드를 사용하게 된다. 또한 그런 혜택 사항으로 항공권을 싸게 구매하려고 생각했던 사람도 해당 카드를 신청하는 효과가 있다. 이러한 할인마케팅의 종류로는 영화 할인, 공연 할인, 놀이공원 할인, 주유 할인, 외식 할인, 기타 할인, 특정 할인 등이 있다.2. 가격마케팅이 마케팅 전략은 국내 카드산업의 특성에서 비롯된다는 점을 이해해야 한다. 금융업은 제조업과 다르게 유형의 상품이 아니라 무형의 상품을 판매한다. 은행 취업에 도전하는 여러분도 고객에게 무형의 상품을 판매함으로써 부가가치를 창출하는 셈이다.따라서 신용카드에서 중요한 것은 가격 논리가 아니라 서비스 논리며 이를 달리 표현하면 제공하는 서비스 가격 요소(현금서비스 수수료율,
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진로 길잡이 기타모바일 마케팅이 더욱 더 확대되고 있는 시대
카드사의 다양한 마케팅 채널은 고객과의 접점이다. 가끔 카드사에서 이벤트 문자나 이메일 등을 받은 경험이 있을 것이다. 단순 광고 문자에서부터 각종 상품에 이르기까지 우리는 카드사의 다양한 마케팅 채널을 통해 광고를 접하게 된다. 이러한 회원 홍보의 프로세스는 어떤 절차를 통해 이뤄지며 어떠한 홍보 채널이 있을까?회원마케팅 프로세스카드사의 회원 마케팅 프로세스는 마케팅 목표 및 계획 수립→마케팅 대상 선정→마케팅 실행 방법 선정→마케팅 상세 운영안 수립→마케팅 고객추출 및 관리→마케팅 실행→마케팅 모니터링 및 개선 조치 등의 순서로 이뤄진다.먼저 마케팅 목표 및 계획 수립은 전체적인 리소스를 고려해 마케팅의 목적을 달성할 수 있는 구체적인 계획을 수립하는 단계다. 마케팅 대상 선정은 계획을 통해 선정한 고객군에 대한 세분화를 통해 정확한 마케팅 고객군을 타깃팅하는 단계다. 이러한 마케팅 대상 선정 시 여러 가지 고려할 사항이 있다. 아래 참고 자료를 통해 해당 요인들은 사전에 체크해야 불필요한 시간 낭비를 줄일 수 있다. 또한 이 단계에서 중요도를 고려해 실행 계획 역시 수립한다. 마케팅 실행 방법 선정은 마케팅 채널별 특성과 운영 방법을 검토해 채널 간 우선 순위를 수립하는 단계다. 위의 3가지 단계를 통해 목표 및 실행 방안에 대한 계획이 수립되었다면 세부적인 사항들(상세 운영 계획 및 대상 고객 추출)을 확인하고 구체적인 실행 및 모니터링 조치를 진행하면 된다.마케팅 채널별 특징 이해마케팅 채널이란 고객과의 접촉 경로를 의미한다. 최근 모바일을 중심으로 한 비대면 채널의 확대에 따라 고객과의 양방향 커뮤니케