숫자로 읽는 세상

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빅데이터 시대…보험업계 판도도 바꾼다

영국 남부에 사는 27세 여성 데니스 스미스는 작년 말 몰던 소형차를 처분하고 중형차를 샀다. 차가 커졌지만 보험료는 연 700파운드에서 연 300파운드로 떨어졌다. 비밀은 새 차 구입에 앞서 스마트폰에 내려받은 글로벌 보험사 아비바의 애플리케이션(앱·응용프로그램)에 있다. 아비바는 앱을 통해 그의 차량 습관을 분석한 뒤 평소 운전 방식이 얼마나 위험한지에 따라 보험료를 부과했기 때문이다. 최근 파이낸셜타임스(FT)에 소개된 사례다. 다양한 정보를 분석해 의미를 찾는 빅데이터 기술이 보험업에 적용되면서 보험료가 낮아지고 있다.일단은 미래 리스크를 좀 더 예상하기 쉬운 손해보험 분야에 적용되고 있지만 생명보험 분야까지 확대되면서 보험업계 간 빅데이터 활용 경쟁도 치열해질 전망이다.정보 제공하면 보험료 할인지난해 유럽에서는 456만건의 보험계약이 고객의 빅데이터 정보 제공을 전제로 이뤄졌다. 2012년 190만건이었던 수치가 두 배 이상 증가한 것이다. 이 중 상당 부분은 이탈리아에서 나왔다. 이탈리아 최대 손해보험사 제네랄리는 보험계약의 3분의 1에 빅데이터 분석을 하고 있다. FT는 “상대적으로 높은 이탈리아의 보험 사기율을 낮추는 데 빅데이터가 이용되고 있다”고 분석했다.손해보험사들은 보일러와 실내에 온도측정 센서를 설치해 보험 계약자가 화재 사고를 유발할 가능성은 없는지도 살피고 있다. 캐나다 손해보험사 올스테이트는 실내 연기와 누수를 원격 측정할 수 있는 센서를 설치하는 계약자에게 보험료를 25% 할인해 주고 있다. 이 같은 시도는 생명보험 분야로도 확대되고 있다. 남아프리카공화국 생명보험사 디스커버리는 ‘바이털리티’라
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기준금리 인하 카드 다시 꺼낸 中…글로벌 통화전쟁 재점화?

중국이 3개월 만에 기준금리 인하 카드를 다시 꺼내 들었다. 전문가들은 올해 중국의 경제성장률이 7% 밑으로 떨어지는 것을 막기 위한 강력한 의지로 해석하고 있다. 중국 경제 전문가들은 “디플레이션(경기 침체 속 물가 하락) 우려와 부동산 침체가 계속되면서 추가적인 통화 완화 정책 없이 올해 7%대 성장이 어렵다는 절박함에서 나온 결정”이라고 평가했다. 글로벌 통화 전쟁에 대응하는 조치라는 시각도 있다. 연내 기준금리 인상을 예정하고 있는 미국을 제외하면 선진국과 신흥국 모두 자국 통화가치를 떨어뜨려 수출 경쟁력을 높이려는 정책을 취하고 있다. 올 들어서만 덴마크 스위스 인도 러시아 호주 등 20여개 국가가 앞다퉈 기준금리를 내렸다.‘성장률 사수’ 나선 중국…3개월 만에 금리 인하중국 중앙은행인 인민은행은 이달부터 은행의 1년 만기 위안화 대출 및 예금의 기준금리를 각각 0.25%포인트 인하한다고 지난달 28일 발표했다. 이에 따라 1년 만기 대출 기준금리는 연 5.60%에서 연 5.35%로, 예금 기준금리는 연 2.75%에서 연 2.50%로 낮아졌다.인민은행은 작년 11월21일 기준금리를 내렸다. 지난달 4일에는 은행 지급준비율을 인하했다. 인민은행은 이번 추가 기준금리 인하와 관련, “소비자물가 상승률이 둔화돼 기업의 실질 이자 부담이 높아진 것을 조정하기 위한 것”이라고 밝혔다. “기준금리 추가 인하가 그동안 견지해온 신중한 통화정책 기조의 변경을 의미하는 것은 아니다”라는 게 인민은행의 설명이었다. 중국 경제 전문가들은 “인민은행의 유동성 확대 움직임은 중국 경제의 심각성을 반영한 것”이라고 보고 있다. 인민은행의 설명을 곧이곧
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취업난·월세 부담…미 캥거루족 급증

미국에서 성인이 된 뒤에도 부모 곁을 떠나지 못하는 ‘캥거루족’이 늘고 있다. 9일 월스트리트저널(WSJ) 등에 따르면 뉴욕 연방은행의 최근 조사 결과 25세 젊은이 중 부모와 함께 사는 비율이 2013년 기준으로 30%가 넘는 것으로 나타났다. 뉴욕과 뉴저지, 펜실베이니아, 캘리포니아, 플로리다 등 12개 주에서는 이 비율이 50%를 넘었다. 10년 전인 2003년에는 부모와의 동거 비율이 50%가 넘는 주가 4개에 불과했다.뉴욕 연방은행은 최근 10년 동안 부모에게 얹혀사는 성인 비율이 20%포인트 증가했다며 학자금 대출 상환과 월세 부담, 여전히 높은 청년 실업률을 원인으로 꼽았다. WSJ는 지난해 기준 4000만명의 대학생이 1인당 평균 3만달러씩 모두 1조2000억달러가량의 빚을 안고 있다며 글로벌 금융위기 이후 학자금 대출이 84% 늘었다고 전했다. 또 빚이 1만달러 늘어날 때마다 부모와 함께 사는 젊은 층 비율이 2.9%포인트 증가하는 상관관계가 있는 것으로 조사됐다.뉴욕=이심기 특파원 sglee@hankyung.com
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오바마의 '부자 증세'…워싱턴 정가의 '뜨거운 감자'로

버락 오바마 미국 대통령이 들고나온 세제 개혁안이 워싱턴 정가의 뜨거운 감자로 떠올랐다. 부유층과 기업에 추가적 세금을 물려 중산층의 복지와 일자리를 늘리겠다는 오바마 정부의 ‘중산층 경제론(Middle Class Economics)’이 지난 2일 의회에 제출된 2016회계연도(2015년 10월1일~2016년 9월30일) 예산안을 통해 구체화됐기 때문이다. 부유층과 기업의 해외 보유금에 추가적 세금을 물리는 것을 골자로 한 예산안이 발표되자 상·하원을 장악하고 있는 공화당은 즉각 반발했다. 오바마 정권이 추진하려는 증세 정책이 작은 정부를 표방하는 공화당의 가치에 정면으로 반하기 때문이다.‘부자 증세’로 중산층 퍼주기오바마 정부가 제시한 예산안의 규모는 3조9900억달러(약 4400조원)에 달한다. 노인층 무료 의료보험인 메디케어와 사회보장연금 등 연방 정부의 의무지출을 제외한 일반예산을 기준으로 하면 올해보다 7% 늘어났다. 2011년 양당이 합의했던 ‘정부지출 자동 삭감(시퀘스터)’ 한도를 740억달러 초과하는 수치다. 시퀘스터는 10여년간의 대테러전과 경제위기 회복 과정에서 재정적자가 커지자 양당이 재정적자 감축폭을 합의하지 못하면 연방정부 예산이 자동삭감되게 한 조치다.예산안의 핵심은 부유층과 기업의 세금을 올려 그 돈으로 중산층을 지원하고 도로 항만 등 사회기반시설 투자를 확대해 경제 성장의 기반을 확충하겠다는 것이다. 우선 부부 합산 연소득 50만달러 이상 고소득자의 자본이득세율을 현행 23.8%에서 28%로 올리고 100여개의 거대 은행에 대한 은행세를 신설하기로 했다. 소득 상위 1%를 겨냥한 이른바 ‘부자 증세’다. 백악관은 부자증세 정책으로 향후 1

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선거에 눈멀어 복지정책 남발…그리스 40년 兩黨체제 '와르르'

지난 달 25일 그리스 아테네대 앞은 시리자(급진좌파연합)의 총선 승리를 축하하는 군중의 환호로 가득했다. 특유의 넥타이 없는 정장 차림으로 등장한 알렉시스 치프라스 시리자 대표는 상기된 표정으로 주먹 쥔 손을 들어 보였다. 같은 시간 아테네대에서 4㎞ 떨어진 신민당 당사는 침울한 분위기에 빠졌다. 신민당 대표인 안토니스 사마라스 전 총리는 “정부는 어려운 결정을 해야 했고 일부 실수도 했다”며 취재기자와 당직자들 앞에서 선거 패배를 인정했다. 1974년 군부독재 종식 이후 41년간 지속된 신민당과 사회당의 양당 체제가 무너지는 순간이었다. 두 당은 경쟁적으로 포퓰리즘 정책을 남발해 재정위기를 초래했고, 구제금융이 시작된 2010년 이후에도 긴축에 대한 국민들의 불만 앞에 우왕좌왕했다. 책임감 없는 정치세력이 어떻게 국가 전체를 불행하게 하고 스스로 몰락하는지 보여주는 사례라는 평가다.집권 위한 복지 경쟁신민당과 사회당은 1974년 나란히 창당했다. 정치적 색깔을 보면 신민당은 중도 우파, 사회당은 중도 좌파다. 신민당은 창당한 그해 집권에 성공했고 이후 사회당과 정권을 주고받으며 15년간 집권했다. 사회당은 1981년 정권 교체에 성공해 처음 집권했고, 이후 정부를 구성한 기간은 22년이다. 2012년 총선에서 과반을 얻는 데 실패한 두 당은 신민당 주도의 연립정부를 구성해 시리자에 정권을 넘겨줄 때까지 그리스를 이끌어 왔다.그리스의 포퓰리즘(대중 인기 영합주의)은 1981년 사회당 집권과 함께 안드레아스 파판드레우(재정위기 당시 총리였던 게오르기오스 파판드레우의 아버지)가 총리가 되면서 시작됐다. 취임 직후 그는 각료들에게 “국민이 원하는 것은
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유로존 휩쓰는 디플레 공포…ECB '슈퍼 돈풀기' 드라기 처방 통할까

유럽중앙은행(ECB)이 디플레이션(경기 침체 속 물가 하락)을 막기 위해 사상 처음으로 유로존(유로화 사용 19개국)의 국채를 매입하는 양적 완화에 나서기로 했다. 마리오 드라기 ECB 총재는 지난 달 22일 독일 프랑크푸르트 ECB 본부에서 열린 통화정책회의에서 “오는 3월부터 매달 600억유로 규모의 국채를 사들일 것”이라고 발표했다. 양적 완화는 내년 9월까지 계속될 계획으로 규모는 1조1400억유로(약 1435조원)에 달할 전망이다. 드라기 총재는 “물가상승률 2% 달성이라는 중기 목표에 따라 양적 완화를 시행할 것”이라고 덧붙였다. 목표를 달성하지 못하면 9월 이후에도 추가 유동성 공급이 계속될 수 있다고 시사한 것으로 분석된다. 월스트리트저널(WSJ)은 지난해 12월 유로존의 소비자물가 상승률이 -0.2%까지 떨어지고, 11월 실업률이 11.5%를 기록하는 등 유로존의 경제 상황이 심각한 수준이기 때문에 ECB가 예상보다 공격적인 경기부양책을 마련했다고 배경을 분석했다.매달 600억 유로어치 국채 매입지난 달 22일 독일 프랑크푸르트에 있는 유럽중앙은행(ECB) 본부 기자회견장에 들어선 마리오 드라기 ECB 총재는 밝은 푸른색 넥타이를 매고 있었다. 남유럽 재정위기가 한창이던 2012년 7월 “어떤 대가를 치르더라도 유로화를 지키겠다”고 밝히며 상황을 반전시킬 때와 똑같은 색이다.기자회견 직전 시장은 ECB가 3월부터 매월 500억유로의 돈을 풀 것으로 예상했지만 드라기 총재는 100억유로 더 많은 돈을 풀겠다고 발표했다. 내년 9월 이후에도 물가상승률이 목표치(2%)를 밑돌면 양적 완화를 계속할 수 있다고 밝혀 최장 2년을 예상했던 전망도 뛰어넘었다. 그는 “국채 등 공공 및 민간부
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원자재가격 '도미노 약세' 예고?

지난 14일 세계경제는 한 금속 가격 때문에 크게 요동쳤다. 주인공은 생글생글 독자 여러분도 생활주변에서 쉽게 볼 수 있는 구리다. 이날 런던금속거래소에서 구리를 3개월 먼저 사고팔 수 있는 구리 선물(先物) 가격은 5.2% 하락해 t당 5548달러까지 내려갔다. 올해 들어서 11.3% 떨어진 가격이며 2011년 2월 구리값이 비쌌을 때를 기준으로는 60%가량 하락한 것이다. 이날 갑자기 구리가 떨어진 이유는 뭘까. 구리값이 떨어지면 어떤 문제가 생길까. 그 전에 도대체 구리값이 무슨 의미가 있길래 다들 난리일까.‘닥터 구리’가 중요한 이유구리는 건축, 전자제품, 자동차, 배 등 웬만한 산업 생산품에 모두 들어간다는 점에서 중요하다. 자동차에만 해도 한 대당 20㎏의 구리전선이 들어가는 등 전기를 사용해야 하는 제품에는 모두 구리가 들어간다고 보면 된다. 이는 열과 전기를 잘 전달하는 구리의 특성 때문이다. 실온에서 구리는 은을 제외하고 가장 전기 전도율이 높은 금속이다. 은의 가격이 금속 중에 상대적으로 높은 점을 감안하면 구리는 부품으로 사용하기에 최적의 금속인 셈이다.그렇다 보니 산업 생산이 늘면 구리 수요가 늘어 구리값도 오르고 산업생산이 줄면 구리값은 떨어진다. 구리를 미리 살 권리를 사고파는 선물값이 경기를 예측하는 선행지표로 기능하는 이유다. 경기가 좋아져 구리값이 올라갈 거 같으면 지금 가격에 3개월 뒤 구리를 매입할 수 있는 선물값이 올라가고 반대라면 떨어질 수밖에 없어서다. 때문에 구리는 경기를 항상 미리 내다볼 수 있다는 이유로 ‘닥터(박사)’라는 별명이 붙어 ‘닥터 구리’라고 불리기도 한다.경기 둔화 우려에 떨어진 구리값이 같은
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저축률 떨어지고 국부유출…피게티는 '부유세 함정' 못봤다

프랑스가 지난 1일 연소득 100만유로(약 13억4600만원) 이상 고소득자에게 75%의 세율로 부과하던 부유세를 폐지했다. 비록 자산에 대한 부유세 부과는 그대로 유지하고 있지만 유럽에서 지난해 토마 피케티 파리경제대 교수의 ‘21세기 자본’이 선풍적인 인기를 끌며 불평등 해소의 해법으로 부유세가 주목받고 있는 것과 상반된 모습이다.이미 유럽 국가들은 앞다퉈 부유세 폐지에 나서고 있다. 부유세를 도입한 유럽 국가는 한때 오스트리아 스웨덴 네덜란드 등 12개국에 달했지만 현재 명맥을 유지하는 국가는 프랑스 노르웨이 스위스 등 3개국뿐이다.복지 확대와 불평등 해소 위해 도입부유세는 20세기 초 소득 불평등을 해소하기 위해 북유럽을 중심으로 도입하기 시작했다. 예를 들어 1910년 스웨덴에서 상위 1% 부자들은 전체 자산의 60%를 소유하고 있었다. 이에 따른 불만에 당시 유행하던 공산주의 운동이 결합돼 사회적 혼란을 야기할 가능성이 높아지자 부유세 시행이 설득력을 얻었다. 2차 세계대전 이후에도 사회민주주의 정당의 발호와 68혁명(1968년 전후에 일어난 좌파 학생운동) 등을 통해 평등을 요구하는 목소리가 유럽 내에서 커지면서 부유세 시행 국가는 1980년대까지 꾸준히 늘어났다.이들 국가는 일정 수준 이상인 개인 자산에 대해 1~2%의 부유세를 부과했다. 한국의 종합부동산세와 비슷하지만 현금과 귀금속, 저축까지 과세 대상으로 본다는 점에서 범위가 더 넓다. 주택 가격을 기준으로만 부과하는 종부세와 달리 대출분을 제외한 순자산을 기준으로 한다는 점도 다르다. 소득에까지 과세한 프랑스의 부유세는 부유세 중에서도 급진적인 형태였다. 프랑수아 올랑드 대통령은 2013년부

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