[금융 NCS 공부합시다] 단리·복리 계산법과 세제와 결합된 상품…금융상품 성격을 잘 이해해야 면접 유리

금융상품

금융상품을 잘 알고 있는가는 은행 필기시험에서 중요하게 검증하는 영역이다. 교과 과정에서 잘 배웠는지, 자격시험을 통해 스스로를 잘 검증했는지, 세일즈할 기본지식을 잘 갖췄는지 등을 필기시험으로 확인할 수 있기 때문이다. 설령 필기시험에서 검증하지 않더라도 면접시험에서 반드시 이런 점을 검증하기 때문에 취업 희망자들은 금융상품을 잘 이해하고 있어야 한다. 기본적으로 알고 있어야 할 금융상품 문제 유형을 살펴보자.

(1) 단리 및 복리의 이해

Q1. 다음과 같은 상황을 가정했을 경우 단리와 복리 사이의 예금 차이는 얼마인가?

-김한경 씨는 저축예금에 10만원을 예금하였다.
-연 이자율 5%로 3년간 거치한다.

①550원
②610원
③763원
④840원

정답 ③: 단리와 복리의 정확한 개념을 물어보는 문항이다. 단리는 원금에 비례한 이자를 지급하지만 복리는 원금과 이자를 합친 금액에 다시 이자가 붙는 방법이므로 기간에 따른 수익이 단리에 비해 크다.

(2) 예금과 적금 이해

Q1. 다음 중 수시 입출금 상품에 대한 설명으로 옳지 않은 것은 ?

① 보통예금은 가입 대상 및 예치한도에 제한이 없는 예금상품이다.
② 당좌예금 및 가계당좌예금은 전 금융회사를 통해 1인 1계좌만 가입이 가능하다.
③ 기업자유예금은 법인, 개인사업자, 국가·지방자치단체 등 고유번호를 부여받은 기관이 아니어도 가입할 수 있다.
④ 저축예금상품과 개인만 가입이 가능한 상품이다.

정답 ③: 기업자유예금은 법인 및 개인기업(개인사업자 포함), 가입금액, 입출금 방식에 제한이 없는 금융상품이다.

Q2. 다음 중 거치식 예금에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?

① 일정 금액을 특정 기간까지 예치하는 것으로, 목돈 마련을 위한 상품이다.
② 이자 지급 방법으로는 만기이자지급식, 월이자지급식, 월이자복리식이 있다.
③ 원칙적으로 환급이 가능한 기한부 예금 상품이다.
④ 복리식 지급의 경우 2개월, 3개월, 4개월 등으로 이자원가 주기를 계산하는 것이 가능하다.

정답 ③: 거치식예금은 원칙적으로 환급이 불가능한 기한부 예금 상품이다.

(3) 펀드상품의 이해

Q1. 다음 중 일반적인 펀드에 대한 설명으로 옳지 않은 것은?

① 정액적립식과 자유적립식으로 구분할 수 있다.
② 펀드는 펀드매니저의 운용 역량에 의존하는 액티브상품이 큰 비중을 차지한다.
③ 펀드의 기준가격은 1000좌를 기준으로 표시한다.
④ 펀드는 주식 비중 및 기준시간에 따른 기준가 적용일이 동일하다.

정답 ④: 펀드는 주식 비중 및 기준시간에 따른 기준가 적용일이 다르다.

(4) 세제와 결합된 상품의 이해

Q1. 다음은 어떤 금융상품에 대한 설명이다. 이 중 옳은 것은?

- 한 계좌로 예·적금, 펀드, 파생결합증권(ELS) 등에 두루 투자할 수 있는 통장
- 순이익 200만원까지 비과세 혜택

① 최소 3년간 계좌에 돈을 묶어 둬야 비과세 혜택을 받을 수 있다.
② 다양한 상품의 이익과 손실을 합치는 통산개념이 적용된다.
③ 100만원 초과이익에 대해선 8.8%로 분리과세 혜택을 준다.
④ 연간 1000만원, 3년간 최대 3억원까지 납입 가능하다.

정답 ②: 개인종합자산관리계좌(ISA: individual savings account)에 대한 설명이다.

① 최소 5년의 의무가입 기간을 충족해야 비과세 혜택을 받을 수 있다.(단 서민형, 청년형 등은 3년) 최근에는 이런 제한을 폐지하고 중도 인출 허용함. ③ 200만원 초과이익에 대해선 9.9%로 분리과세 혜택을 준다. ④ 연간 2000만원, 5년간 최대 1억원까지 납입 가능하다.

시험 준비 포인트

앞서도 강조했지만 은행권 금융/경제 필기시험 준비에서 ‘금융상품’ 부분은 모든 사항에 대한 융합적인 성격을 지닌다. 따라서 개별적으로 공부한 지식들을 상품에 대입해 생각해보는 것이 무엇보다 필요하다. 특히 상품+세율에 대해 정확히 공부해놔야 은행별 ‘세일즈 면접’에 당황하지 않고 임할 수 있을 것이다.