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편리한 신용카드

제89호 주니어 생글생글 커버 스토리의 주제는 신용카드입니다. 어른들이 쓰는 신용카드는 돈 없이도 뭐든지 살 수 있는 마법의 카드가 아니라, 결제만 미리 하고 나중에 돈을 갚아야 하는 신용거래라는 점을 설명했습니다. 내 꿈은 기업가에선 세계적인 게임회사를 키운 고(故) 야마우치 히로시 닌텐도 회장의 인생을 담았습니다. 카페·식당에서 쓰이는 일회용품에 대한 주니어 생글 기자들의 생각도 눈길을 끕니다.

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먼저 쓰고 나중에 갚는 신용카드…과도한 사용 안돼요

현대사회에서 '신용(빌린 돈을 갚을 것이라는 믿음)'이 있다면 미래 발생할 소득으로 빌린 돈을 갚겠다는 약속을 하고 각종 소비생활을 누릴 수 있다. 물건을 사고 싶은데 현재 모아둔 돈이 부족해 신용카드를 통해 상품을 구입하고 나중에 물건 값을 지불하는 것이 신용을 이용한 대표적인 거래 중 하나다. 오늘은 카드의 종류와 신용카드에 대해 알아보고 신용카드 사용 시 주의해야 할 점을 살펴보자. 신용카드와 체크카드의 차이점우리가 많이 사용하는 교통카드를 통해 신용카드와 체크카드의 차이를 알아보자. 학생들이 주로 사용하는 충전식 교통카드는 대중교통을 이용할 때마다 충전돼 있던 돈이 교통비만큼 차감되는 방식으로, 미리 카드에 돈을 충전해두어야 사용할 수 있다. 반면, 부모님이 주로 사용하는 후불식 교통카드는 금액을 사전에 충전하지 않고 버스나 지하철을 이용한 이후 나중에 요금을 지불하는 방식이다. 선불교통카드와 후불교통카드의 성격이 달라 이 같은 차이가 발생하게 되는 것이다. 즉, 학생들이 사용하는 교통카드는 미리 카드에 돈을 넣어야만 사용이 가능한 선(先)불 카드이고, 부모님이 사용하는 교통카드는 한 달에 한 번 결제일에 교통이용대금을 모아서 지불하는 후(後)불 카드인 것이다. 체크카드는 선불교통카드처럼 금융회사에 있는 통장의 잔액 범위 내에서 상품을 구매할 수 있는 카드이고 신용카드는 후불교통카드처럼 잔액이 없어도 나중에 갚기로 약속하고 상품 구매 등에 쓸 수 있는 카드다.체크카드는 금융회사 계좌만 가지고 있으면 누구나 발급이 가능하다. 하지만 소득이나 직장이 없는 청소년의 경우 신용을 확인할 수 없기 때문에 신용카드

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신용카드 가족회원의 이용한도는 얼마까지? 회원 본인의 한도에 합산해서 관리해야 해요

오늘은 창구사무 중 여신, 신용카드와 관련된 사례형 문제를 살펴보자. 창구사무에서 여신은 수신과 함께 은행 업무의 한 축이며, 신용카드는 비이자이익과 연결고리가 있는 항목이므로 사례형 문제를 통해 이해도를 높이는 기회가 되기 바란다.다음은 일반적인 신용여신에 대한 처리 프로세스다. 이와 관련한 물음에 답하시오.(1) 여신의 상담 및 접수영업점은 고객의 대출상담 신청이 있는 경우 ‘대출(상담)신청서’를 받아 개인심사 시스템에서 개인신용평가 또는 담보물평가 등을 통해 상담하고, 상담 결과에 따라 필요한 대출서류와 절차를 안내한다.(2) 여신 신청의 접수여신 상담 결과 여신 신청이 타당하다고 인정될 때는 신청서와 필요한 서류를 받아 접수한다. 여신 신청인과 자금 용도, 여신금액, 금리, 거래 방식, 여신기간, 상환 방법 등 거래 조건을 협의한 후 ‘고객안내장’을 2부 출력해 1부는 고객에게 교부하고 1부는 고객의 수령 확인 후 보관한다. 주택담보대출 취급 시에는 ‘주택담보대출 핵심설명서’를 2부 출력해 1부는 여신 신청인에게 교부하고 1부는 수령 확인 후 보관한다. 대출 접수 시 고객부담 여신관련 비용을 예납하는 경우에는 선수금(대출취급 관련 비용)에 예치하고, 대출실행센터에서 대출 실행 시 역환되는 비용을 정리한 후 차액은 채무자와 정산한다. 고객의 신청 정보가 은행의 고객 정보와 다른 경우에는 관련 정보를 수정해야 한다.해당 은행 예·부·적금(신탁, 집합투자증권 포함) 담보대출을 접수하는 경우에는 향후 은행여신거래 기본약관(가계용)에 따라 상계 후 예금 잔액 발생 시 담보 제공자가 예금 잔액을 수령할 수 있는 담보 제

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"더 내라" vs "너무 높다"…카드사-대형 가맹점 수수료 갈등

카드사와 대형 가맹점 간 가맹 수수료를 둘러싼 갈등이 사그라들지 않고 있다. 가맹 수수료란 카드사와 가맹 계약을 맺은 업주가 고객이 카드로 결제한 대금을 회수하는 대가로 카드사에 지급하는 이용 요금이다. 예컨대 고객이 카드로 1만원을 결제했을 때 수수료율이 2%면 200원을 카드사에 납부해야 한다. 이번 갈등은 카드사가 지난달 연매출 500억원을 초과하는 대형 가맹점 2만3000여 곳에 가맹 수수료 인상을 통보하면서 시작됐다. 인상안은 이달 1일부터 적용됐고, 대다수 대형 가맹점은 인상을 수용할 수 없다며 협상을 요구하고 나섰다.가맹 수수료 최대 0.3%포인트 인상가맹 수수료 인상 대상은 SK텔레콤, KT, LG유플러스 등 통신사를 비롯해 대형마트, 항공사, 자동차업체 등이다. 인상 수준은 최대 0.3%포인트다. 통신사는 수수료가 현행 1.8~1.9%에서 2.1%, 대형마트는 1.9~2.0%에서 2.1~2.2%로 올랐다. 대한항공과 아시아나항공 등 항공사도 현행 1.9%보다 0.2%포인트 높은 2.1% 수준으로 올려달라는 요구를 받았다. 대형 가맹점들은 수수료율을 0.1%포인트만 올려도 100억원이 넘는 수수료를 추가로 부담해야 한다며 난색을 표하고 있다.카드사들은 이번 인상이 3년마다 진행하는 적격비용(원가) 재산정에 따른 조정이라고 주장한다. 과거에 비해 마케팅 비용이 늘어난 것을 감안하면 가맹 수수료 인상은 불가피하다는 설명이다.금융권에선 이번 인상의 근본적인 원인이 정부 정책에 있다고 보고 있다. 정부가 지난해 11월 소상공인을 돕겠다는 취지에서 발표한 ‘카드 수수료 종합개편방안’이 발단이라는 분석이다. 정부 방침에 따라 적격비용보다 낮은 수수료를 적용받는 우대 가맹점의 범위가 5억원 이하에서

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현금 없이 신용카드로 돈을 내는 시스템… 시장경제를 꽃피우게 하는 것이 신용이죠

1949년, 미국의 사업가인 프랭크 맥나마라가 중요한 고객들을 뉴욕의 유명 음식점에 초청하여 저녁식사를 대접하였다. 그런데 식사를 끝내고 음식값을 지불하려는 순간, 프랭크는 그만 지갑이 없다는 사실을 알아차렸다. 지갑을 사무실에 놓고 왔던 것이다. 프랭크는 고객들 앞에서 뜻하지도 않게 곤욕을 치르며 진땀을 흘려야만 했다. 하지만 얼마 뒤 프랭크는 그 일을 계기로 현금이 없을 때 현금처럼 사용할 수 있는 결제수단을 고안하게 되었는데, 바로 신용카드의 효시인 ‘다이너스 카드’이다.1949년 신용카드 첫 등장오늘날 사람들은 신용카드라는 조그만 플라스틱 조각 하나로 당장 돈을 내지 않고도 다양한 물품이나 서비스를 매매할 수 있다. 장을 보거나 대중교통을 이용하기도 하고, 각종 공과금도 내며, 병원에 가서 치료도 받을 수 있다. 심지어 바다 건너 이웃 나라에 있는 신상품까지 인터넷을 통해 얼마든지 구매할 수 있다.신용카드의 기능에서 알 수 있듯 신용이란 말의 경제적 의미는, ‘거래한 재화의 대가를 앞으로 치를 수 있는 능력’으로, 간단히 말해 지급능력이라고 할 수 있다. 그래서 시장경제에서 이루어지는 모든 거래는 당사자들 간 상호 신용을 바탕으로 이루어지며, 신용이 없이는 어떠한 거래도 참여하지 못한다. 특히 장기 거래의 경우 신용이 더욱 중시되는데, 계약이 잘 지켜질지 의심되는 사회와 계약이 잘 지켜지는 사회에서 행해지는 거래는 경제적으로 전혀 다른 성과를 만들어 내기 때문이다.약속과 계약을 잘 지키는 사회약속이 잘 지켜지지 않는 사회, 부정과 거짓이 만연한 사회에서는 경제 주체들이 자기 것을 빼앗길지 모른다는 두려움과 약속 위반

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신용카드 부정사용

신용카드 부정사용이란?신용카드의 부정 사용이란 신용카드 위변조, 타인의 정보 유출 및 이용 등 전반적인 카드 업무 중에서 발생하는 비정상적인 사용 행태를 말한다. 부정 사용의 경우 여신전문금융업법에 따라 공통적으로 7년 이하의 징역 또는 5000만원 이하의 벌금에 처해진다. 이런 부정사용 금액은 카드사 입장에서는 회수불능 채권이 되므로 신속하게 사고처리를 해야만 고객 및 회사의 손실을 최소화할 수 있다.보상 및 책임 범위이런 부정 사용이 발생하면 과연 누가 어떻게 피해 금액에 대해 처리를 해야 할까? 제3의 부정사용 행위자가 보상하지 못하는 경우 회원, 카드사, 가맹점 중 누군가가 부담해야 하며, 부담의 기준은 법령과 약관에 따라 결정된다.1. 회원이 책임을 부담하는 경우회원의 고의로 인한 부정 사용, 카드에 서명을 하지 않거나 카드 소홀, 대여, 양도, 보관 등으로 인한 부정 사용, 회원의 카드 분실·도난 사실을 인지하고도 정당한 이유 없이 신고를 지연하는 경우 등이 회원 본인의 귀책 사유가 된다.2. 가맹점이 책임을 부담하는 경우가맹점에서 확인이 불가능한 위변조 거래, 도난 당한 카드를 사용한 거래 등은 가맹점이 책임을 부담하지 않는다. 그러나 가맹점에서 충분히 준수 및 이행할 수 있는 거래의 경우에는 이러한 책임에서 자유로울 수 없다.가맹점 귀책사유ㄱ. 약관에서 정한 신용판매 시 준수사항을 이행하지 않고 거래한 경우ㄴ. 카드표면에 서명이 없거나, 카드표면에 기재된 서명과 매출전표상 서명이 현저히 구별되는 경우ㄷ. 카드가 위법 또는 기타 부정한 방법으로 취득·제작된 것을 알고서도 거래한 경우ㄹ. 카드사의 부정사용 여부를 판단하기 위

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신용카드 할부거래

신용카드 매출 구분신용카드 매출은 신용판매(일시불, 할부)와 단기 카드대출(현금서비스)로 구분된다. 일시불은 사용한 카드금액에 대해 지정된 결제일에 전액 지불하는 매출이며, 할부는 해당 이용금액을 할부 개월 수로 균등하게 분할 상환하는 방식의 매출이다.일시불은 여러분이 통상적으로 사용하는 방식(대중교통이용, 커피전문점 이용 등)이기에 이해하는데 어려움이 없을 것이다. 그러나 할부 및 현금서비스의 경우 세부적으로 알아두어야 할 사항이 있다.◆할부거래할부거래란 카드사용자가 특정 업체에 대해 2개월 이상의 기간에 걸쳐 3회 이상 분할해 지급하기로 한 거래를 말한다. (할부거래 등에 관한 법률용어를 사용하면 동산, 용역 등에 어려운 용어가 나오므로 여기서는 생략한다.)할부는 국내 신용카드 가맹점에서 거래금액 5만원 이상인 거래에 대해 사용이 가능하다. 할부기간은 통상적으로 2~36개월 내에서 운영하는 것이 일반적이며, 카드사별로 최장 운영기간은 차이가 있다. 할부거래에 따른 이자율은 고객의 신용도와 사용 금액 등의 요인에 따라 다르며 장기간 일수록 이자율을 높게 적용하는 경향이 있다. 할부거래에서 추가로 알아야 할 것이 ‘할부철회권’ 및 ‘할부항변권’이다.(1) 할부철회권이란?할부로 거래한 목적물의 하자 여부에 관계없이 계약서를 받은 날 또는 목적물을 인도받은 날로부터 7일 이내(방문판매, 통신판매, 전자상거래는 14일)에 할부계약을 취소할 수 있는 권리다. 이러한 할부철회권 행사는 거래일로부터 7일(방문판매 치 전자상거래는 14일) 이내에 서면(내용증명 3부)으로 물품을 구매한 업체에 철회의사를 전달해야 하며, 해당 업체가 수

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STP전략·4P전략·SWOT분석은 신용카드 마케팅에 필수

우리는 텔레비전에서 보고 싶지 않은 광고를 어쩔 수 없이 보게 된다. 자주 등장하는 광고 중 하나가 신용카드 광고다. 인기 연예인이 나와 카드로 사용할 수 있는 다양한 상품과 기능을 선전한다. 단순한 상품 설명에 그치지 않고 카드 브랜드가 가진 이미지를 알리는 경우도 많다. 카드 광고는 카드사의 빅데이터 분석에 따라 만들어지는 경우가 많다. 카드 고객군이 비교적 정확하게 분석되기 때문에 해당 고객군에 마케팅을 집중하기 위해서다. 신용카드사의 마케팅 활동에 대해 더 알아보자.회원 마케팅이란?카드사의 회원 마케팅은 일반적으로 개별 상품을 판매하는 것이 아니라 전화, 문자, 이메일, 홈페이지, 명세서 등 이용 가능한 다양한 채널을 통해 한다. 신용카드 회원을 대상으로 의사소통하는 일련의 과정을 말한다. 이런 활동을 통해 이용 금액, 이용 횟수, 카드 자동이체 등의 이용 확대에 중점을 둔다.회원 마케팅 전략그러면 어떤 전략으로 회원 마케팅을 전개해야 할까? 해당 전략을 세우는 기본 개념은 여러분이 알고 있는 마케팅 전략의 기초개념 즉 STP전략, 4P전략, SWOT 분석 등에 의존한다.1) STP전략고객 세분화(Segmentation), 목표 고객군 결정(Targeting), 포지셔닝(Positioning)으로 구분할 수 있다. 고객 세분화는 매우 다양한 고객에 대한 분석을 의미한다. 이런 분석을 통해 세분화된 그룹별로 마케팅 활동을 진행한다.목표 고객군 결정은 위에 세분화된 고객 정보를 바탕으로 마케팅을 집중할 대상 고객을 선정하는 것이다. 대상의 범위를 좁혀 영업의 성공 확률을 높이는 활동이다. 포지셔닝 활동은 일반적인 마케팅 이론에서는 자사 제품이 가지는 시장에서의 위치나 이미지 정도로 정의될 수